Tori Dunlap est en mission pour aider d'autres femmes à gagner leurs premiers 100 000 $, ses meilleurs conseils

Comment accumuler la richesse en 10 étapes

1. Payez-vous d'abord

L'une des étapes initiales les plus importantes que Dunlap dit aux gens de prendre est d'automatiser leurs économies. "Ça va être vraiment important, car cela fait ce que nous appelons dans l'industrie" Payer d'abord "", dit-elle. "Si vous réservez des économies sur le pilote automatique et que vous n'aurez pas à y penser, et que vous ne le faites pas à la fin du mois où vous n'avez plus d'argent, cela peut permettre à votre argent de s'accumuler Sans même que tu m'en rends compte."

Vous pouvez configurer un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'épargne, dit-elle, ou il y a des plateformes de paie qui le feront pour vous. "Vous pouvez dire:" Je veux que cinq pour cent de chaque chèque de paie mis dans ce compte d'épargne à haut rendement, et je veux le reste dans mon compte courant ", conseille Dunlap.

2. Identifiez vos valeurs de dépenses

Alors que Dunlap dit que beaucoup d'experts financiers vous diront que la raison pour laquelle vous n'êtes pas riche est parce que vous achetez trop de lattes, elle note que ce n'est pas seulement une honte sexiste, mais aussi inexacte. "Les mathématiques ne fonctionnent pas - ce n'est pas la raison pour laquelle vous n'êtes pas riche", dit-elle. "Il y a une oppression systémique en jeu, et je ne veux pas que vous vous priviez d'une petite joie qui est un café à 4 $."

Elle ne conseille pas aux clients d'arrêter de dépenser de l'argent. Au lieu de cela, elle leur conseille d'arrêter de dépenser de l'argent pour des choses qui ne se soucient pas. Et pour aider les clients à être plus exigeants dans leurs dépenses, elle leur fait identifier ce qu'elle appelle leurs trois catégories de valeur. "Ce sont les trois domaines de votre vie où vous voulez que la majorité de votre argent discrétionnaire soit allé", dit-elle. "Ce sont les trois domaines qui vous apportent le plus de joie."

Ainsi, par exemple, les siennes, mangeaient à l'extérieur et achèteraient des plantes. "Ce n'est pas comme si je ne dépensais jamais d'argent pour d'autres choses, mais la grande majorité de mon argent discrétionnaire se dirige vers ces trois domaines" dit-elle.

3. N'attendez pas d'investir

Dunlap voit trop de femmes faire cela par rapport aux hommes ou ne pas investir du tout. "Nous entendons parler de l'écart salarial tout le temps, mais nous ne parlons pas de l'écart d'investissement", dit-elle. "Et nous ne parlons pas du fait que les femmes vivent en moyenne sept ans de plus que les hommes, donc nous prenons moins d'argent, cela croît à un rythme plus lent parce que nous n'investissons pas, et ensuite nous nous attendons à vivre plus longtemps sur cet argent."Elle offre également un avertissement inquiétant:" Vous ne pourrez pas vous permettre de prendre votre retraite si vous n'investissez pas."

D'après son expérience, la première raison pour laquelle les femmes attendent pour investir est la peur de commencer, ou la peur de le faire incorrectement. "La vérité est que l'investissement n'est pas si effrayant", dit-elle. "Les Finance Bros vous diront différemment, mais en réalité, l'investissement n'est pas si intimidant, et c'est notre meilleure forme de protestation en tant que femmes, pour commencer à investir."

Vous pouvez faire des investissements initiaux, dit-elle, grâce à un programme de retraite parrainé par le travail comme un 401k, ou en ouvrant quelque chose comme un compte de retraite individuel (IRA). "Vous n'avez pas à attendre de gagner plus d'argent, ou jusqu'à ce que vous soyez riche, ou jusqu'à ce que vous soyez plus âgé", dit-elle. "Commencez, même si ce n'est que 50 $ par mois, car quand il s'agit d'investir, il est important de penser au temps plutôt qu'au montant d'argent, en raison de l'intérêt composé [votre intérêt gagne]."

Sur cette note, Dunlap dit qu'il est important de garder à l'esprit deux choses lorsque vous investissez: la première est que, en ce qui concerne l'investissement, dit-elle, il n'y a pas de court terme. "C'est en soi un oxymore", dit-elle. «La définition de« investir »est de mettre dans le temps, l'énergie, l'argent, le sang, la sueur et les larmes sur une période de temps."Vous n'allez pas, en d'autres termes, faire un meurtre à court terme, si c'est votre objectif.

L'autre chose à garder à l'esprit si vous êtes nouveau dans l'investissement, c'est que même si vous regardez votre investissement en valeur par jour, vous n'avez pas perdu d'argent avant de vendre. "Et si nous y sommes à long terme, ce que nous devrions être, ces fluctuations de haut en bas tous les jours ou chaque semaine ou même chaque mois n'ont pas vraiment d'importance", dit-elle. Pour cette raison, elle ne vérifie ses investissements qu'une ou deux fois par mois.

Je ne sais toujours pas si vous êtes prêt à plonger dans l'investissement? Pour aider les femmes à surmonter leur peur, Dunlap lance une plate-forme et une communauté d'investissement cet été. "Ce que nous voyons là-bas maintenant, c'est un tas de plateformes d'éducation, mais rien ne fait démarrer les gens et vice versa", dit-elle. "La nôtre amènera en fait les femmes à investir via cette plate-forme d'éducation non déchaînée et sans jugement."

4. Tenir un journal d'argent

Pour comprendre, suivre et potentiellement freiner vos dépenses, Dunlap recommande fortement de tenir un journal d'argent pendant deux semaines à un mois. Dans ce document, vous noterez tout ce sur quoi vous dépensez votre argent discrétionnaire et inclurez le montant des dépenses, pourquoi vous l'avez dépensé et comment cela vous a fait sentir. "[Grâce à cet exercice], nous sommes en quelque sorte Marie Kondo-ing notre argent", dit-elle. "Nous trouvons les choses qui nous apportent le plus de joie, car ce qui se passe souvent, c'est que vous êtes assis sur Instagram en essayant de combler un vide émotionnel et vous voyez une annonce pour quelque chose dont vous n'avez pas besoin ou vraiment, mais vous Achetez-le pour vous sentir mieux. L'argent est psychologique, l'argent est émotionnel, et nous prenons des décisions de dépenses en fonction de notre mentalité ce jour-là."

Cela dit, il est important de ne pas juger vos actions, dit-elle, mais plus encore de les observer d'un point de vue presque anthropologique. "Comme," Oh, elle a acheté cette paire de chaussures dont elle n'avait pas besoin ou ne voulait pas parce qu'elle a eu une journée de merde au travail "", explique Dunlap.

Cet exercice vous aidera à voir où va votre argent, et si où il va la peine (comme pour vos trois catégories de valeur) ou simplement servir de hit de dopamine temporaire.

5. Vérifiez-vous avant d'acheter quelque chose

Une autre façon de freiner inutile et, finalement insatisfaisante, les dépenses sont d'évaluer si la chose que vous souhaitez acheter vaut réellement le montant que vous payez pour cela. Dunlap signifie cela de deux manières: premièrement, évaluez si l'article ou l'expérience est trop cher pour ce que vous obtenez; Deuxièmement, évaluez si l'article ou l'expérience vaut la peine d'être endetté pour, augmenter la dette pour, retardant l'accumulation de votre fonds d'urgence pour, etc. "Nous pouvons nous permettre à peu près n'importe quoi, nous ne pouvons tout simplement pas nous permettre de tout mon ami adorable [expert financier] Paula Pant dit cela", dit Dunlap. (Dans la même veine, j'aime penser à un achat en termes d'heures que je dois travailler pour payer. Peu importe à quel point vous aimez votre travail, il y a probablement un million de choses que vous préférez faire que de travailler la plupart du temps, et lorsque vous regardez un article en termes d'heures que vous avez dépensées pour cela, cela déprécie généralement votre intérêt pour ledit article assez rapidement.)

6. Déplacez votre argent vers un compte d'épargne à haut rendement

Dunlap parle beaucoup de celui-ci, et pour une bonne raison. "C'est l'interrupteur le plus simple que vous puissiez faire pour améliorer votre argent", dit-elle. "Parce que si nous économisons pour un fonds d'urgence, par exemple, l'argent va rester là-bas - c'est ce que nous voulons qu'il fasse, nous voulons qu'il soit facilement disponible en cas d'urgence - donc cela peut aussi bien fonctionner plus difficile pour vous pendant qu'il est assis là."

Fondamentalement, un compte d'épargne à haut rendement n'est pas différent d'un compte d'épargne régulier, sauf qu'il vous offrira 25 à 50 fois l'intérêt. "Notre compte d'épargne moyen, que ce soit dans une banque locale ou une banque nationale, va vous offrir 0.01 pour cent d'intérêt ", dit-elle. "Avant la pandémie, les comptes d'épargne à haut rendement étaient à deux pour cent et demi. Maintenant, ils sont à un demi-pour cent, mais c'est toujours 50 fois plus que de 0.01, "dit-elle. Si vous êtes intéressé à ouvrir un compte à haut rendement, Dunlap recommande le carillon.

7. Rembourser votre dette à intérêt élevé

Pour la plupart, la dette de carte de crédit est extrêmement coûteuse, donc Dunlap recommande de travailler pour payer cela. "Si vous êtes en dette de carte de crédit, cela vous coûte au moins 15% d'intérêt, cela vous coûte plus d'argent que vous ne pourriez gagner ailleurs", dit-elle. "Les taux d'intérêt sont tellement impitoyables, et il continue de s'accumuler. Si vous payez 20% à une société de carte de crédit, vous payez 20% sur le montant d'origine pour lequel vous êtes endetté, plus 20% sur votre intérêt."

Si vous avez plusieurs dettes, commencez par rembourser la dette le plus élevé à taux d'intérêt d'abord et descendez à partir de là. "Il est important que vous payiez cette dette le plus rapidement possible, car cela va libérer une grande partie de votre argent pour économiser pour d'autres choses, ou pour commencer à investir", explique Dunlap.

8. Ne restez pas dans un travail qui ne vous apprécie pas

Les femmes ont tendance à se sentir comme si elles doivent rester fidèles aux entreprises, même si elles ne sont pas correctement appréciées, croit Dunlap. "La vérité est que vous n'avez pas à rester", dit-elle. "Et en fait, l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre salaire est un peu de travail, vous avez plus de pouvoir de négociation lorsque vous commencez un emploi pour la première fois."

Pour elle, rester dans un emploi qui ne vous valorise pas n'est pas différent de rester dans une relation dans laquelle vous êtes sous-évalué. "N'ayez pas peur de voir ce qui existe d'autre; n'ayez pas peur de négocier votre salaire", dit-elle.

dix. Écoutez le podcast "Financial féministe"

Si vous voulez plus de conseils comme ceux-ci, Dunlap suggère de se connecter à son nouveau podcast, La féministe financière, qui est maintenant le podcast commercial numéro un. "Nous avons tellement de ressources là-bas", dit-elle. "Nous parlons de la façon de stimuler votre pointage de crédit; nous parlons des objectifs financiers que vous devez fixer et dans quel ordre; nous décomposons exactement comment commencer à investir; et ensuite nous avons également ces interviews en profondeur sur les parties systémiques de l'argent, comme comment l'argent nous affecte différemment en tant que femmes."

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