`` Je suis planificateur de succession, et ce sont les 3 éléments de base de la préparation de l'inattendu ''

Une fois que vous l'avez configuré, prévoyez de revoir votre plan successoral tous les trois à cinq ans, ou en cas d'événement de vie majeur (comme déménager dans un nouvel État ou le décès d'un membre de la famille), car vous devrez peut-être en faire quelques-uns modifications. Pour en savoir plus sur les trois éléments de la planification successorale, par Nordgren, continuez à lire.

Les 3 composantes de la planification successorale (AKA se préparant pour les IF de la vie)

1. Un testament ou une confiance

Une volonté et une confiance sont «les deux documents qui dirigent comment les actifs sont distribués à la mort», explique Nordgren. Dans le cas où quelque chose vous arrive, cette composante de la planification successorale fait que vos souhaits sont légalement connus et garantissent qu'ils sont effectués comme vous le vouliez.

Une principale différence entre un testament et une fiducie est que lorsqu'une personne a un testament, dit Nordgren, sa distribution d'actifs passe par un processus supervisé par un tribunal connu sous le nom d'homologation, ce qui conduit à un dossier public. Les actifs énumérés dans une fiducie vivante, en revanche, ne passent pas par le processus d'homologation, les détails de vos actifs sont plus gardés privés. Des détails spécifiques concernant les fiducies et les testaments diffèrent également légèrement d'un état à l'autre, alors assurez-vous de parler avec un planificateur de succession pour déterminer la meilleure option qui convient le mieux à votre situation (et à la mise à jour si vous déménagez dans un nouvel État).

2. Procuration

La procuration donne à une ou plusieurs personnes le pouvoir d'agir en votre nom de manière spécifiée comme des fonctions financières ou médicales dans l'événement que vous êtes incapable ou inapte à faire certains choix pour vous-même. Cela peut inclure la désignation de quelqu'un pour prendre soin de vos questions financières qui vendent votre maison ou votre voiture, par exemple. Vous pouvez également sélectionner une forme d'avocat plus limitée qui spécifie votre agent seulement agissez en votre nom dans les cas de votre choix.

En ce qui concerne la procuration financière, Nordgren dit que l'importance de cela est que si vous êtes invalide, vous devrez toujours tendre vos finances et payer des impôts. Lorsque vous désignez un agent pour prendre soin de votre bien-être financier, vous devriez également choisir une procuration des soins de santé pour prendre des décisions médicales en votre nom. Ceux-ci peuvent être les mêmes ou séparés, selon la façon dont vous élaborez votre plan successoral spécifique.

Si vous n'avez pas en place de procuration financière ou de santé, Nordgren dit que ces décisions seront prises par un juge. Cela dit, différents États ont des lois différentes entourant la procuration. Alors, soyez clair sur les directives de votre état et vérifiez auprès de votre planificateur de succession sur la fréquence à laquelle vous devriez revisiter votre document.

3. Fournir des dérogations pour des informations confidentielles

«Parfois, même si vous avez les autres documents en place, les personnes que vous avez désignées se voient refuser l'accès aux informations sur les soins de santé ou [d'autres] informations numériques à moins qu'il y ait une renonciation spécifique en place», explique Norgdren. «Les documents traditionnels [comme une fiducie, une volonté et une procuration] sont très, très importants à avoir, évidemment, mais nous voulons maintenant aller plus loin et nous assurer que les personnes clés ont accès à des informations stockées électroniquement.«C'est là que les dérogations sont l'un des éléments clés de la planification successorale.

Avec certaines dérogations, vous pouvez accorder aux gens l'accès à des informations protégées, comme les dossiers médicaux et les dossiers financiers. Les directives concernant ce composant varient d'un État à l'autre ainsi que du bureau du médecin aux institutions bancaires, alors vérifiez auprès de votre avocat pour voir quels formulaires vous avez besoin pour remplir.

En fin de compte, vous ne pourrez peut-être pas contrôler la circulation des vols ou les intempéries. Mais, en s'assurant que votre plan successoral a les composants d'ensemble, vous peut Préparez-vous à au moins certaines des boules de vie de la vie.

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