401 (k) contre Roth IRA quel compte d'épargne-retraite est le plus logique pour vous?

401 (k) contre Roth Ira: Quelle est la différence?

401 (k)

Un 401 (k) est un compte d'épargne-retraite qui vous est offert sans frais par votre employeur. La masse salariale donnera un montant pré-élu de votre rémunération brute à l'institution financière avec laquelle votre entreprise travaille, comme Fidelity ou Voya, pour investir en votre nom. Vous pouvez choisir comment vous souhaitez que votre argent soit investi, que ce soit dans des obligations traditionnelles ou un mélange de fonds indiciels. Pour inciter, l'argent déposé dans le compte est la pré-taxe, ce qui rend votre revenu imposable (et les impôts payés) moins en conséquence.

Roth Ira

Un Roth IRA est un compte de retraite individuel (IRA), ce qui est exactement ce qu'il ressemble: un plan de retraite autofinancé auquel vous contribuez avec votre revenu qui est déjà taxé. Comme c'est le cas avec un 401 (k), avec un Roth Ira, votre argent est investi en votre nom par une institution financière, mais vous pouvez choisir où va votre argent et combien. Un Roth IRA vous permet d'avoir plus de contrôle sur vos finances de retraite parce que vous sélectionnez qui reçoit votre argent, et non votre employeur.

SEP IRA et 403 (b) plans

Bien que les plans SEP-IRAS et 403 (b) ne soient pas aussi largement utilisés (ou nécessairement disponibles, selon votre situation d'emploi) les options du compte d'épargne-retraite, il est toujours important de savoir ce qu'ils sont pour peser les avantages et les inconvénients de la façon dont certains Les choix de carrière peuvent affecter votre retraite. Un SEP-IRA est un compte de retraite individuelle de retraite simplifiée. L'IRS l'a créé pour que les entrepreneurs financent leur retraite avec leur revenu brut et tous les employés qu'ils peuvent utiliser. Comme un IRA, vous êtes en charge de l'entreprise qui investit en votre nom.

403 (b) Les plans sont des comptes de retraite similaires à 401 (k) S mais pour les employés à but non lucratif et ceux qui travaillent dans l'éducation. Les employeurs privés sont éligibles et soumis à des réglementations fédérales et étatiques spécifiques concernant l'investissement, tandis que les organisations exonérées d'impôt ne sont pas. Avec un 403 (b), vous êtes toujours autorisé à contribuer et à avoir les mêmes opportunités que vous le feriez avec un 401 (k) traditionnel, mais au lieu d'une entreprise de fonds communs de placement qui gère les fonds, c'est généralement une compagnie d'assurance, qui est généralement une meilleure option pour l'exercice global de l'employeur.

Quoi considérer lors du choix entre un 401 (k) et un Roth IRA

En ce qui concerne 401 (k) par rapport à un Roth IRA, il y a certains avantages et inconvénients à considérer. Ci-dessous, trouvez trois considérations clés.

Taxes: Voulez-vous payer des impôts sur vos économies de retraite maintenant ou plus tard? Puisque vous financez un IRA avec de l'argent taxé, vous n'avez pas besoin de payer des impôts à votre retraite. Puisque vous financez votre 401 (k) avec de l'argent sur lequel vous n'avez pas payé d'impôts, vous devrez donc payer lorsque vous obtenez. Certains choisissent de profiter des allégements fiscaux maintenant (avec 401 (k), ce qui ne vous oblige pas à payer des impôts sur votre allocation, à réduire votre impôt sur le revenu) tandis que d'autres se retrouvent en profiter plus tard dans la vie (avec Roth Ira, qui est déjà taxé).

Au fil du temps, les gens ont tendance à réaliser plus tard dans la vie, ce qui les amène à être dans une tranche d'imposition plus élevée, et aussi, les lois fiscales elles-mêmes peuvent changer (dans une certaine mesure que personne ne peut prédire). Donc, ce que vous devez peser, c'est votre propre tolérance pour payer ce que vous savez maintenant par rapport à ce qui peut changer pour votre avantage ou le détriment.

La flexibilité: Étant donné que vos comptes de retraite sont destinés à être accessibles après l'âge de 59 ans et demi, vous paierez des frais de pénalité pour accéder à tout espèces dans votre compte 401 (k). Mais avec un Roth IRA, certaines raisons de qualification comme l'achat d'une première maison, le remboursement de la dette médicale ou le financement d'une opportunité d'enseignement supérieur-CAN sont accessibles sans pénalité.

Contributions: Vous pouvez choisir combien vous souhaitez mettre à la retraite, mais il y a des limites à la quantité d'argent que vous pouvez investir dans ces comptes par an. Étant donné que vous paierez hypothétiquement plus d'impôts dans votre avenir sur un 401 (k), vous êtes autorisé à investir plus par an que dans un IRA. Vous pouvez contribuer jusqu'à 19 500 $ à un 401 (k) tandis que les IRA vous ont coupé à 6 000 $ par individu (ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus).

En fin de compte, votre vie changera au fil des ans, tout comme les opportunités d'investir. Ce qui est le plus important à faire concernant l'épargne pour votre retraite, cependant, c'est simplement commencer.

Athena Valentine Lent est le fondateur de Money Smart Latina, où les Latinas et la finance se rencontrent. Elle est également la récipiendaire du 11e prix annuel Plutus du meilleur contenu financier personnel pour les communautés mal desservies. Lorsqu'il ne travaille pas, Athéna peut être trouvée en lisant un livre Stephen King avec son homme principal, un chat polydactyle nommé Harrison George.

Oh salut! Vous ressemblez à quelqu'un qui aime les séances d'entraînement gratuites, les réductions pour les marques de bien-être cultes et le puits exclusifs + bon contenu. Inscrivez-vous bien+, Notre communauté en ligne d'initiés de bien-être et déverrouillez vos récompenses instantanément.