Comment créer un budget de dépenses lorsque vous vivez le chèque de paie pour chèque

Pour obtenir un nombre qui reflète votre style de vie - qui peut passer un peu d'un mois à l'autre, le conseiller financier, Winnie Sun recommande en fait de faire cet exercice pendant trois mois consécutifs, puis de faire la moyenne pour trouver votre budget de chèque de paie mensuel.

2. Soustrayez ces dépenses de votre salaire à emporter

En soustrayant ce total de votre salaire à emporter, vous obtiendrez une image plus claire de la proximité que vous la coupez chaque mois. (Si vous êtes des travailleurs indépendants et que vous n'avez pas de taxes automatiquement supprimées de votre chèque de paie, vous devrez les soustraire de votre salaire à emporter en premier.)

3. Catégoriser toutes les dépenses

Ensuite, catégorisez chaque dépense afin que vous puissiez travailler vers un budget 50/20/30, qui est un cadre dans lequel vous dépensez environ 50% de vos revenus à emporter sur les factures (comme le logement et les services publics), 20% sur vos objectifs financiers (comme rembourser la dette ou économiser de l'argent) et 30% sur le plaisir.

Aliche aime mettre un "B" à côté de ses factures fixe (toute facture mensuelle récurrente), comme le loyer / hypothèque, les paiements de logements étudiants, les paiements de voiture et les paiements d'assurance. Ensuite, elle étiquette ses services publics avec un «bu», pour indiquer qu'ils sont toujours mensuels mais peuvent varier en charge. Enfin, elle étiquette tout le reste, tous les dépenses discrétionnaires avec un "C."

4. Éliminez certaines de vos dépenses discrétionnaires

Commencez par couper vos C (dépenses discrétionnaires) où vous pouvez. "Vous pourriez dire:« Je sais comment couper mes propres cheveux », ou« Je n'ai pas à manger avec les filles tous les samedis », dit Aliche.

Cela ne signifie pas que vous devez vous abstenir de tous Les dépenses qui vous apportent de la joie lorsque vous vivez le chèque de paie au chèque de paie. Sun a quelques suggestions de ce à quoi cela ressemble:

1. Contrôlez vos impulsions. Une manière littérale pour freiner les dépenses impulsives, au moins dans l'épicerie, est de commander un ramassage en bordure de rue. De cette façon, vous ajoutez moins probablement des articles dont vous n'avez pas besoin dans votre panier, et vous voyez également le prix total s'additionner lorsque vous magasinez. Au-delà de l'épicerie, elle recommande de vous donner au moins 24 heures mais idéalement une semaine pour réfléchir avant d'effectuer des achats inutiles et / ou importants.
2. Réduire les tentations. Sun suggère également de débarrasser votre boîte de réception d'e-mails promotionnels qui vous incitent à magasiner. L'application me laisse tranquille peut aider.
3. Dîner, mais intelligemment. Pour réduire les dépenses de restauration, vous pouvez soit fixer une limite de dépenses pour vos repas ou réduire votre fréquence de manger. "Disons que vous mangez une fois par semaine, si vous pouvez simplement en prendre un et changer cela en zoom ou autre chose, vous avez maintenant diminué vos dépenses de restauration de 25%, ce qui est important", dit Sun.
4. Vevez de moitié vos abonnements. Bien que les abonnements annuels puissent offrir des économies par rapport aux abonnements mensuels, le soleil aime les dispositions mensuelles de la flexibilité. De cette façon, vous pouvez cesser de les payer à tout moment si votre situation financière change. Lorsque cela est possible, elle recommande également d'utiliser des services d'abonnement tous les deux mois, ou peut-être pendant quelques mois à la fois. Par exemple, disons que vous souscrivez actuellement aux services de streaming Netflix, Hulu et Disney +. Dans ce cas, Sun vous recommande de se glisser un pendant quelques mois, puis de le désactiver temporairement pour une autre. De cette façon, vous économisez chaque mois en streaming sans sacrifier autant.
5. Utilisez votre carte de crédit pour garder une trace des frais aléatoires. Sun recommande également de déplacer tous vos abonnements sur une carte de crédit dédiée. Cela peut augmenter la visibilité de vos frais mensuels tout en gagnant des récompenses de ces paiements, selon votre carte de crédit.

5. Réduire les coûts des services publics

Une fois que vous avez coupé tout ce que vous pouvez confortablement à partir de vos dépenses discrétionnaires, jetez un œil à vos services publics. Aliche suggère d'appeler votre entreprise d'énergie pour demander un audit ou ajuster vos habitudes, par exemple, en prenant des douches plus courtes et en s'assurant que les lumières sont éteintes. Vous pourriez être surpris par combien vous pouvez économiser dans cette catégorie avec une petite pleine conscience supplémentaire.

6. Négocier vos coûts difficiles

Ensuite, vous pouvez essayer de couper vos factures. Ce sont probablement les dépenses les plus difficiles à réduire, mais voici quelques conseils à aider:

Déplacer ou négocier le loyer. Si vous louez, vous pourriez envisager de rechercher un espace moins cher que cela est toujours logique avec le coût de déménagement. Vous pouvez également parler avec votre propriétaire ou votre directeur de bâtiment de la négociation d'une réduction des prix.

Obtenir une assurance automobile ajustée en pandémie. Beaucoup de gens conduisent beaucoup moins pendant la pandémie, que ce soit en raison du travail à domicile, de ne pas avoir beaucoup de plans ou autrement. Ainsi, Sun recommande d'appeler votre compagnie d'assurance pour voir si vous êtes admissible à un niveau d'assurance inférieur en fonction de votre kilométrage annuel réduit.

Prendre une retraite temporairement des voitures que vous n'utilisez pas. Si vous êtes une famille à deux voitures, mettez une voiture "sur glace" en changeant son statut d'assurance en non-conduite, Sun suggère. "Il est généralement préférable de choisir la voiture la plus chère", dit-elle. Vous pouvez également obtenir des frais d'enregistrement de cette façon.

7. Entourez votre argent sur différents comptes

Pour vous aider à vous en tenir à toute modification budgétaire apportée ci-dessus, Aliche recommande d'ouvrir plusieurs comptes bancaires différents. En un, transférer l'argent pour vos B et Bu. Dans un autre, transférer de l'argent pour toute économie (si possible). Et dans le troisième, transférez de l'argent pour vos C. Ensuite, gardez une carte de débit distincte pour les C, vous ne pouvez donc pas dépenser d'argent que vous n'avez pas techniquement pour les articles discrétionnaires.

8. Recherchez des moyens d'augmenter votre revenu

La réduction des coûts n'est pas nécessairement le seul ou même le meilleur moyen de créer un budget de chèque de paie. Une autre stratégie consiste à augmenter vos revenus, et la première étape est d'approcher votre employeur. "Faites une liste de toutes les façons d'économiser de l'argent ou de faire de l'argent à l'entreprise indirectement ou directement", explique Aliche. "Ensuite, vous ne demandez même pas une augmentation, vous demandez juste un morceau de ce que vous avez déjà fait pour l'entreprise."

Si cela ne parvient pas à surface une augmentation des revenus, Aliche vous recommande de prendre une bousculade latérale. En tant que professeur de maternelle, par exemple, elle a commencé à tutorant le côté quand elle s'est rendu compte, après avoir coupé tous les coin de dépenses, que le problème de son budget n'était pas ses dépenses mais ses revenus.

Sun est un grand partisan de déterminer comment avoir un deuxième flux de revenus, si possible, en prenant un travail de concert, en mettant vos services à gagner sur un site comme Fiverr, ou en vendant des articles personnels dont vous n'avez pas besoin sur eBay, Par exemple. Ou, dit-elle, vous pouvez construire jusqu'à un deuxième flux de revenus en suivant des cours ou en cultivant une nouvelle compétence. Quoi qu'il en soit, non seulement vous amortirez votre budget et, espérons-le, vous retirer de la vie de chèque de paie, mais aussi un filet de sécurité au cas où votre flux de revenus principal serait interrompu.

9. Recherchez les progrès, pas la perfection (du jour au lendemain)

Beaucoup n'ont pas le temps ou la capacité de santé mentale à prendre une bousculade pour augmenter leurs revenus (salut, les parents travaillant à domicile pendant que les enfants à domicile). Et parfois, la réduction des dépenses ne suffit pas pour créer un budget de chèque de paie.

Aliche souligne que c'est bien, et de travailler vers un objectif de dépenser 80% de ce que vous gagnez et d'économiser le reste. Vous n'avez pas à atteindre cet objectif demain ou même l'année prochaine, mais la création d'un budget de chèque de paie est une étape qui vous aidera à commencer.

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