Mettez vos finances sur la bonne voie avec notre défi de bien-être financier de 28 jours

Passez du temps aujourd'hui à réfléchir et à noter ces grands objectifs que vous souhaitez atteindre en 2020. (Économiser suffisamment pour un acompte sur une maison? Augmenter vos économies de retraite? Passer à ces vacances de rêve?) Ensuite, affinez-vous et décomposez-le en étapes plus gérables. Si votre objectif est de rembourser vos prêts étudiants, par exemple, fixez un objectif plus petit de payer x montant au-dessus du minimum - quoi que ce soit pour votre budget pour le faire passer de nébuleux à tangible et faisable.

Jour 2: suivez vos dépenses des 3 derniers mois

Afin de vous en tenir à ces objectifs, vous devez comprendre comment vous dépensez actuellement votre argent. La façon la plus simple de le faire est de retirer votre compte bancaire en ligne pour consulter vos transactions au cours des 90 derniers jours.

Ensuite, faites un Excel Doc ou branchez vos dépenses sur une application comme Mint ou Monefy afin de classer vos dépenses. Quelles dépenses sont à fixe de votre loyer, de vos paiements de voitures et des services publics et qui sont flexibles? Une fois que vous avez une idée claire de l'endroit où va votre argent, vous pouvez vous concentrer sur les domaines à hiérarchiser afin de mieux atteindre vos objectifs.

Jour 3: Identifier les zones de dépenses à aborder

Maintenant que vous avez vos dépenses juste devant vous, prenez quelques minutes pour évaluer s'il y a des domaines dont vous ne vous sentez pas bien. McLay dit que voir vos dépenses en noir et blanc peut souvent être surprenant: vous ne réalisez peut-être pas à quel point vous dépensez cumulativement en cours de spin ou en lattes jusqu'à ce que vous voyiez les chiffres devant vous.

Nous allons économiser de la fabrication d'un budget pour plus tard cette semaine (Baby Steps!), mais en attendant, réfléchissez à la façon dont vos habitudes de dépenses et d'économies s'alignent actuellement sur vos objectifs. Peut-être toi sentir Comme si vous mettez beaucoup d'argent dans vos économies, mais je peux voir maintenant que 50 $ par semaine ne vous laisseront pas faire ce voyage avant suivant année. Comment pouvez-vous réduire les dépenses dans d'autres domaines afin d'augmenter vos économies hebdomadaires?

Jour 4: Audit vos abonnements

«Beaucoup de gens constatent souvent qu'ils ont des paiements automatiques pour les abonnements, dont certains n'utilisent même pas», explique Cathy Derus, la fondatrice de Brightwater Accounting Cathy Derus, CPA. Passez 15 minutes aujourd'hui à évaluer toutes vos diverses abonnements-magazines, aux services de streaming, aux applications pour lesquelles vous vous êtes inscrit et j'ai oublié d'annuler et si vous êtes toujours dans. «Ils peuvent sembler un petit paiement mensuel lorsque vous vous inscrivez, mais ils s'additionnent», dit Derus.

Derus dit également que c'est le bon moment pour voir quand des abonnements, comme votre téléphone ou votre plan câblé, se terminent. "Définissez un rappel Google pour que votre abonnement soit prêt à renouveler et au lieu de renouveler automatiquement, utilisez ce temps pour négocier un nouveau taux", dit-elle. «Si l'entreprise a peur, vous partirez, ils vous offriront souvent un accord."

Jour 5: Établissez votre budget

D'accord, c'est parti. Si vous gémissez lorsque vous lisez l'activité d'aujourd'hui, nous vous entendons. La budgétisation est rarement amusante mais si vous avez fait vos devoirs (et si vous avez suivi le plan, vous l'avez), cela peut être indolore.

Quand il s'agit de créer un budget, Derus dit qu'il n'y a pas de formule unique, mais un bon endroit que tout le monde peut commencer est d'identifier vos priorités et de déterminer la quantité de votre chèque de paie. «L'établissement de vos objectifs permet de respecter plus facilement un budget car il rappelle ce que vous économisez», dit Derus.

Et souviens-toi, tu n'as pas à faire cavalier seul. Les applications et les logiciels comme vous avez besoin d'un budget peuvent être votre meilleur ami (c'est un favori de l'expert financier et So de l'argent L'animateur de podcast Farnoosh Torabi). Et pour les budgets de Newby à la recherche d'une ventilation plus détaillée (pas de honte!), nous recommandons comment ne pas sucer la budgétisation: le guide définitif du groupe Hell Yeah, une organisation qui fournit des outils et des ressources pour naviguer dans vos finances.

Jour 6: Démarrez un fonds d'urgence

Peu importe vos objectifs financiers individuels, il est important de mettre de l'argent chaque mois dans un fonds d'urgence. "La moitié des Américains ne peuvent pas accorder une dépense d'urgence de 400 $, qu'il s'agisse d'une visite de dentiste ou d'une dépense liée à la voiture", explique Dana Marineau, vice-présidente de la marque et des communications chez Credit Karma. «C'est pourquoi avoir un fonds d'urgence est si important."L'objectif général est de rédiger suffisamment d'économies pour répondre à vos besoins de base pendant trois à six mois si vous deviez perdre votre emploi. Aujourd'hui, regardez vos finances et vos dépenses afin d'établir ce que devrait être ce fonds et de trouver un pour cent de chaque chèque de paie que vous vous sentez à l'aise de consacrer à votre fonds d'urgence jusqu'à ce qu'il soit complet. Alors, ne le touchez pas… à moins que ce ne soit une urgence, bien sûr.

Jour 7: Mettez à jour votre CV

Ce n'est peut-être pas sembler directement lié à l'argent, mais votre revenu fournit la base de tous vos choix financiers. Et, faites-nous confiance, rien n'ajoute du stress à une situation déjà stressante que de devoir se démener pour mettre à jour votre CV lorsque vous avez besoin de se faire parce que vous avez perdu votre emploi ou une nouvelle opportunité en temps opportun se présente.

De plus, l'exercice de la quantification de vos réalisations de carrière sur le papier - que vous avez augmenté les revenus de 50% au cours de la dernière année, ou gérez une équipe de cinq personnes-canaux qui vous aident également à vous montrer votre valeur. Cela sera utile quand il sera temps de demander une augmentation ou un défenseur d'une promotion.

Jour 8: Vérifiez votre pointage de crédit

Vérifier votre pointage de crédit est quelque chose que beaucoup de gens ne pensent pas faire à moins qu'ils ne soient sur le point de faire un achat majeur, mais McLay dit que c'est une bonne idée de faire ce trimestre. «Vous voulez faire ces vérifications pour vous assurer que personne n'utilise vos informations personnelles qui pourraient affecter votre score. C'est une façon de corriger les erreurs."C'est aussi un moyen de voir si vous êtes tombé dans des habitudes qui peuvent avoir un impact sur votre score, comme porter un solde chaque mois ou ne pas effectuer les paiements minimaux.

McLay recommande d'utiliser Credit Karma pour vérifier votre score car il est gratuit, mais de nombreuses cartes de crédit ont désormais des fonctionnalités de vérification des score gratuites intégrées dans leurs applications. (Au cas où vous vous demandez, utiliser un outil comme Credit Karma pour vérifier votre pointage de crédit ne nuira pas à votre score - il est uniquement des «demandes difficiles», comme de la banque, qui ont un impact.)

Jour 9: Créez un compte «Fun and BS»

Aujourd'hui, créez un compte courant séparé (avec sa propre carte de débit) à utiliser pour la partie amusante de vos nuits budgétaires, shopping, ce genre de chose. Paco de Leon, fondatrice de The Hell Yeah Group, appelle cela son compte «amusant et BS». «Quand quelqu'un est comme: 'Hé, tu veux sortir et avoir des pizzas et des coups de tequila?«Je me dis,« d'accord, laisse-moi vérifier mon allocation », a-t-elle partagé avec bien + bon lors d'un récent événement de conférences. «C'est ce que je fais pour me protéger de moi-même."

«Avoir un compte de dépenses« amusant »peut être important parce que de cette façon, si vous avez une mauvaise journée et que vous voulez vous traiter, vous pouvez le faire sans vous sentir« mal »ou« coupable »parce que vous avez un compte désigné qui lui est consacré, "McLay dit. La taille du compte «amusant» va varier d'une personne à l'autre, mais elle recommande de consacrer au moins une petite partie de chaque chèque de paie à ce seau.

Jour 10: Organisez des reçus liés à la taxe et au travail

McLay dit que la plupart des gens n'ont généralement pas besoin de conserver les reçus pour chaque achat, mais elle recommande de s'accrocher à celles qui ont à voir avec tout ce qui est lié à l'impôt (comme les dons de bienfaisance) ou quelque chose que vous pouvez être remboursé via votre lieu de travail. «Configurez un dossier [numérique ou papier] pour les reçus liés aux dons de bienfaisance et tout ce que vous prévoyez de réclamer [comme déduction]», ajoute Derus. Si vous effectuez vos paiements en ligne, faites un sous-dossier dans votre boîte de réception pour tout déposer dans. Cela vous facilitera la vie un peu plus facile pour avoir tous ces documents ensemble.

Jour 11: Mettre en place des paiements de factures automatisées

En réservant 20 minutes pour planifier le paiement automatique de vos factures électriques, téléphoniques, câbles et prêts étudiants (pour n'en nommer que quelques-uns) peut économiser du temps et de l'anxiété d'argent tout le reste de l'année. "Certaines personnes peuvent ne pas être en mesure d'organiser des paiements automatisés sur toutes leurs factures, vous devez faire ce qui est le mieux pour votre budget mais je recommande certainement des paiements automatisés pour votre facture de carte de crédit", dit McLay. «Automatisez-le pour répondre au minimum, alors si vous avez des restes de l'argent que vous souhaitez contribuer, vous pouvez le faire manuellement."Derus dit qu'elle se fixe un rappel Cal pour payer les factures qui n'automatisent pas, de sorte que rien ne tombe au bord du chemin.

Jour 12: Définissez un rappel CAL pour vérifier votre compte bancaire

Avec vos paiements automatiques en place, il peut être facile de passer à une mentalité «définir et oublier», mais il est important de garder les yeux sur vos comptes bancaires et de carte de crédit. Derus recommande de vérifier manuellement le solde de votre compte bancaire au moins une fois par mois pour vous enregistrer et vous assurer qu'il n'y a eu aucun frais non autorisé. «J'ai tendance à dire aux gens de vérifier leur équilibre sur une base« selon les besoins », mais il existe également des applications et des paramètres qui peuvent vous dire quand votre solde va en dessous d'un certain nombre», dit-elle. «Cela peut rappeler que vous avez peut-être trop dépensé ce mois-ci ou vous devez transférer de l'argent de vos économies pour couvrir les factures à venir."

Jour 13: Mettez à jour tous vos mots de passe financiers

Il est pratiquement impossible de se souvenir de tous vos mots de passe pour tout. Malheureusement, les garder tous écrits sur un post-it à côté de votre ordinateur portable n'est pas exactement sécurisé. McLay recommande d'utiliser une application de mot de passe, comme Dashlane ou Keeper. De cette façon, il vous suffit de vous souvenir du mot de passe pour que. Utilisez cette journée pour donner à tous vos mots de passe financiers comme votre banque en ligne et 401 (k) log-inins-a sécurisé, puis les enregistrer dans votre protecteur de mot de passe. Fait et fait.

Jour 14: Avoir une date d'argent

Les dates en argent sont temps que vous vous taillez pour enregistrer vos finances - ou cochez simplement une tâche liée à l'argent que vous avez en tête. De Leon appelle cela comme un temps de finance hebdomadaire, et dit que même 15 ou 20 minutes ne fait pas la différence. "Les gens ont continué à essayer de me donner cette excuse étrange qu'ils n'avaient pas le temps [de gérer leur argent]", a déclaré De Leon lors de l'événement de Well + Good d'octobre, "et faisons juste ce droit dans l'œuf et passez le temps. Lorsque vous vous permettez de vous concentrer sur quelque chose, vous serez agréablement surpris de voir comment il se développe.«Vous pouvez vous connecter à vos comptes bancaires et rechercher des dépenses inhabituelles, ou contacter les RH et augmenter votre contribution 401 (k) si c'est quelque chose que vous vouliez faire. Ou, utilisez cette fois pour parler de vos finances avec votre S.O. Plus important encore, appréciez les mesures que vous avez déjà prises ce mois-ci. Tu le fais bien.

Jour 15: Évaluez vos options de carte de crédit

Pratiquement chaque fois que vous entrez dans un magasin ou monte sur un avion, les offres de carte de crédit sont suspendues devant vous. En règle générale, McLay dit de rester loin des cartes de crédit en magasin. «Ils encouragent juste plus de dépenses!" elle dit. Mais à part cela, elle dit que si vous êtes un facteur de facture responsable, avoir une carte de crédit d'une banque ou d'une compagnie aérienne peut aider à créer votre crédit et à offrir des récompenses.

Si vous n'avez pas de carte de crédit, ou si vous souhaitez en ouvrir un nouveau avec de meilleurs avantages - utilisez cette journée pour rechercher ce qui existe. Si vous voyagez beaucoup, par exemple, voyez quelles cartes offrent des points sans dates de panne. (Astuce: vous pouvez trouver plus de conseils pour utiliser sagement les récompenses par carte de crédit pour aider à payer les voyages ici.) Si vous avez beaucoup de cartes de crédit, en particulier les magasins, McLay n'est pas un fan de la réflexion sur les étapes que vous pouvez prendre pour réduire votre dépendance à une variété de cartes pour rendre votre budgétisation plus rationalisée. (Il est important de noter que l'annulation rapide d'un certain nombre de cartes à la fois peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Plus de détails à ce sujet ici.)

Jour 16: Classez vos économies

Beaucoup de gens n'ont qu'un seul compte d'épargne qu'ils tirent tout de leur argent d'urgence, de leur argent de voyage, etc. Mais c'est en fait une bonne idée d'avoir plusieurs comptes d'épargne (y compris le fonds d'urgence susmentionné) pour maintenir l'argent affecté à des fins spécifiques. "Lorsque les gens nomment réellement leurs comptes d'épargne quoi que ce soit pour qu'ils économisent, ils sont plus susceptibles d'atteindre leur objectif", ajoute McLay.

Aujourd'hui, ouvrez différents comptes d'épargne pour chacun de vos objectifs d'épargne et donnez-leur des noms différents. "Lorsque vous faites cela, cela donne à un sacrifice moins un sacrifice pour ne pas dépenser de l'argent dans l'instant parce que vous le mettez à quelque chose de spécifique", dit McLay. (Assurez-vous simplement de lire les petits caractères avant d'ouvrir un nouveau compte pour vous assurer qu'il ne nécessite pas de solde minimum ou d'avoir des frais.)

Jour 17: Configurez un transfert automatique de votre compte de chèque vers l'épargne

McLay recommande de mettre en place des retraits automatiques à vos différents comptes d'épargne car il enlève le travail. De cette façon, vous développez vos économies sans même avoir à pense à ce sujet.

Jour 18: Augmentez votre contribution 401 (k)

Aujourd'hui, vous vérifiez vos économies de retraite. «Quand il s'agit de contribuer à votre 401 (k), vous voulez au moins faire le pourcentage que votre entreprise correspond, si c'est quelque chose qui vous est offert, et si cela est dans vos moyens financiers», explique Marineau. Passez 15 minutes aujourd'hui à vous connecter simplement à votre compte 401 (k), à l'IRA ou à un autre compte d'investissement à la retraite et à voir où vous êtes. Êtes-vous satisfait de combien vous contribuez? Avez-vous besoin de faire des ajustements?

Si vous ne vous êtes pas encore inscrit à un compte d'investissement à la retraite, il n'y a pas de temps comme le présent! Reposez vos options pour choisir celle qui convient le mieux à votre situation individuelle, puis automatiser ces paiements.

Jour 19: faire des objectifs d'étirement des économies

À ce stade, vous pouvez vous sentir submergé par tous les différents besoins d'épargne: votre fonds d'urgence, votre retraite, l'économie pour un objectif, etc. Et McClay dit que ce n'est pas rare de sentir qu'il ne vous reste plus rien à économiser après avoir payé leurs dépenses récurrentes. «Beaucoup de gens disent:« Je n'ai pas d'argent. C'est juste parti '', dit-elle.

Si économiser un montant d'argent est intimidant ou impossible, essayez plutôt de créer des objectifs d'épargne pour vous-même au cours de l'année. Shannah Compton Game, un planificateur financier certifié, recommande de diviser l'année en trois morceaux et d'augmenter lentement la part de votre paie. "Planifiez votre répartition de votre année où votre objectif final est peut-être de 5 à 10%", a-t-elle précédemment dit à Well + Good. Même 1 pour cent va bien, dit-elle, tant que vous économisez quelque chose.

Jour 20: Envisagez de rencontrer un conseiller financier

Vous avez fait un excellent travail ce mois-ci pour obtenir vos canards financiers d'affilée. Mais il peut être utile de parler à un conseiller financier pour des conseils supplémentaires, surtout si vous vivez un grand changement de vie (mariage, démarrage d'une entreprise, achetant une maison, etc.). Un conseiller financier examine vos finances de manière holistique pour vous aider à élaborer la meilleure façon de atteindre vos objectifs à grande échelle. Et non, tu n'as pas besoin d'être une héritière pour en embaucher une. Les tarifs varient, mais selon Torabi, ils facturent généralement 1% de vos actifs sous-jacents par an.

Si vous êtes intéressé, recherchez-en un en utilisant des services réputés comme la National Association of Personal Financial Advisors, et assurez-vous de les interviewer pour voir si vous les aimez avant de les embaucher.

Jour 21: Avoir une date d'argent

Tout comme votre dernière date d'argent, utilisez cette fois pour prendre soin de toutes les factures non rémunérées et vérifier comment vous allez quand il s'agit de atteindre vos objectifs de budgétisation. Tu as fait beaucoup de changements ce mois.

Jour 22: Explorez un compte d'épargne à haut rendement

«Un compte d'épargne à haut rendement est un compte bancaire qui vous rapporte un taux d'intérêt plus élevé pour les dépôts qu'un compte d'épargne traditionnel», explique l'auteur à succès et expert en argent Nicole Lapin. «Les banques en ligne sont en mesure de l'offrir car elles n'ont pas les frais généraux."Cela peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos économies sans avoir à faire rien en plus de ranger de l'argent. Et encore une fois, lorsque vous vérifiez vos options, assurez-vous de voir si le compte d'épargne à haut rendement qui vous intéresse par les frais de maintenance mensuels. Soyez conscient de ce qu'il est car le coût pourrait l'emporter sur les avantages annoncés.

Jour 23: Fixez un budget d'investissement

«Je conseille généralement, si possible, que les gens mettent de côté 15% de leur chèque de paie à leur moi futur, ce qui signifie 401 (k) et investir», dit Lapin, soulignant que cela devrait être fait après que vous sentiez que votre fonds d'urgence est déjà dans un bon endroit. Si vous êtes nouveau dans l'investissement, Lapin conseille d'acheter des actions individuelles, plutôt. (Si cette dernière phrase ressemblait à une autre langue, nous vous sentons et nous vous recommandons de jeter un coup d'œil au WTF du groupe Hell Yeah sont des investissements? série.) Ensuite, faites de l'investissement automatique de votre budget en vous inscrivant à une application comme Robinhood, Acorns, Betterment et Stash, qui font tous le travail dur pour vous.

Jour 24: Écoutez un podcast financier

Pour les non-initiés, l'investissement peut être intimidant, mais il existe des podcasts qui peuvent le décomposer pour vous. Lapin a son propre podcast et dit qu'elle est également fan du podcast de James Altucher. Marineau of Credit Karma est vraiment dans Les cents les plus justes, qui se concentre souvent sur des sujets d'argent qui affectent spécifiquement les femmes. C'est une façon plus engageante de se renseigner sur l'argent sans passer à travers des articles denses sur le sujet.

Jour 25: Faites des «études de marché» sur votre salaire

Une partie du contrôle de vos finances consiste à comprendre votre potentiel de bénéfices, ce qui affecte à son tour combien vous pouvez économiser et investir. Étant donné que la femme moyenne fait 80 cents sur le dollar que les hommes font (avec des disparités encore plus importantes pour les femmes minoritaires), nous pourrions tous nous tenir compte et voir si nous sommes payés équitablement. Découvrez quelle est la gamme de salaire standard pour votre travail à l'aide de sites comme Glassdoor ou PayScale, recherchez comment les finances de votre entreprise se déroulent, et si vous êtes à l'aise, demandez aux collègues ou aux anciens collègues en qui vous avez confiance s'ils seraient prêts à partager quoi ils font. Faites la recherche maintenant afin que vous puissiez demander une augmentation lorsque le moment est venu.

Jour 26: Trouvez votre «Budget Buddy»

Vous savez comment les copains d'entraînement peuvent vous aider à vous tenir responsable de vos objectifs de fitness? Trouvez le même genre de personne pour vos finances - un copain à petit budget, si vous voulez. «Engagez-vous à vous enregistrer toutes les deux semaines et à échanger des conseils. Ils vous aideront à vous tenir responsable; Vous allez aider à les tenir responsables; Et vous serez tous les deux beaucoup plus proches de vivre la vie que vous voulez et que vous méritez », a déclaré Torabi à Well + Good.

Jour 27: Affronter un obstacle financier que vous avez repoussé

Ceci est votre * dernier * jour faisable du mois avant votre date d'argent demain. Utilisez 15 minutes aujourd'hui pour vous concentrer sur tout ce que vous avez repoussé. Automatiser vos dons de bienfaisance, renégociation de votre abonnement Spotify, établissant une liste des dépenses liées à ce mariage à venir que vous avez, en roulant sur un 401 (k) précédent… tout ce qui se profile dans le fond de votre esprit, en le traversant de votre mental à -Do la liste aidera à réduire toute l'anxiété d'argent que vous ressentez. (Comme le dit De Leon, une bonne règle de base est de passer pas plus de 20% de votre temps à «paniquer» à propos de vos finances mais 20% sont totalement normaux.)

Jour 28: Ayez un rendez-vous en argent - et créez des récurrents chaque mois

Prenez quelques minutes pour réfléchir à toutes les progrès que vous avez réalisés le mois dernier et faites une courte méditation de gratitude pour reconnaître votre travail acharné. Il y a de fortes chances que vous soyez beaucoup plus organisé qu'en 2019. Et sachez que ce n'est que le début de votre année de paix avec vos finances. Terminer le défi en mettant une date d'argent récurrente sur votre calendrier pour une fois par semaine. De cette façon, vous continuez toutes vos bonnes intentions toute l'année.

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