5 erreurs de planification de la retraite à éviter, selon les planificateurs financiers

Erreur 2: essayer de tout faire vous-même

Les finances peuvent être compliquées, alors n'ayez pas peur de s'en remettre aux experts dans le domaine si votre budget permet. "Pour certaines personnes, la planification de la retraite est assez simple. Mais si vous avez une grande succession, plusieurs comptes, divers bénéficiaires ou une situation fiscale compliquée, cela peut être utile de parler à un conseiller financier qui peut vous aider à rester organisé ", explique Benson.

Idéalement, ces experts devraient être des personnes qui vous guident dans votre situation spécifique, explique Green. "Nous recommandons fortement de travailler avec un planificateur ou un conseiller financier pour construire un plan aussi unique que vous et vos objectifs, pour vous donner les meilleures chances possibles de les réaliser", dit-elle. "Les planificateurs financiers ne sont pas une taille unique et ils ne devraient pas dire qu'ils sont. Rencontrer ou vétéraire au moins deux planificateurs financiers pour s'assurer qu'ils vous conviennent."

Lorsque vous choisissez un conseiller financier, Green recommande de vous poser les questions suivantes:

1. Les valeurs de diversité de l'expert soutiennent vos valeurs?
2. Ont-ils les services que vous recherchez?
3. Peuvent-ils vous rencontrer là où vous êtes?
4. Parlent-ils votre langue, ou sont-ils tous des jargos financiers?
5. Sont-ils transparents sur leur structure de frais?
6. Sont-ils accrédités?

Erreur 3: mal calculer le chiffre dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite

"Vous ne voulez pas sous-estimer combien d'argent vous aurez besoin à la retraite, mais vous ne voulez pas non plus surestimer sauvagement", explique Benson. "La surestimation signifie que vous obtenez moins de vivre de maintenant. L'utilisation d'une calculatrice de retraite peut vous aider à trouver le bon numéro pour vous."

Une fois que vous avez un chiffre et un plan pour rencontrer ce chiffre, vous devrez faire de votre mieux pour vous en tenir à ce que cela ne comporte pas comment les marchés refluent et coulent. "Lorsque le marché devient volatil, similaire à ce que nous vivons maintenant en raison de l'inflation et d'une récession imminente, ne changez pas votre plan", explique Green. "Nous ne recommandons généralement pas de modifier votre plan d'investissement en réponse à la volatilité du marché. Nous pensons que l'investissement de manière cohérente, à travers les marchés et les marchés en baisse, est généralement le meilleur plan pour un objectif à long terme."

Erreur 4: ne pas envisager des comptes fiscaux

Bien qu'il puisse se sentir amusant et excitant à jouer sur le marché boursier, vos comptes de retraite à avantage fiscale qui offrent une prestation fiscale ou une exonération fiscale doivent toujours être votre priorité numéro un.

"Le premier endroit que vous devez économiser pour la retraite est votre plan 401 (k) parrainé par l'employeur, si vous en avez un", explique Green. "Cet argent sort directement de votre chèque de paie avant qu'il n'atteigne votre compte bancaire, vous pouvez donc à peine remarquer."Ceci est particulièrement important si votre employeur correspond à votre 401 (k). Comme le note Green, c'est essentiellement gratuit argent; Ne manquez pas ça.

Une fois que vous avez coché la boîte 401 (k), vous allez vouloir examiner les arrangements de retraite individuels (IRAS) ensuite. Les contributions à ces comptes offrent une croissance en franchise d'impôt sur vos économies.

Erreur 5: Penser à la planification de la retraite comme une "corvée" financière

Une fois votre stratégie de planification de la retraite. "Nous obtenons tous plus ou moins le concept de temps d'auto-soins de la journée pour prendre soin de votre santé mentale, émotionnelle et physique", explique Green. "Il est peut-être temps de mettre la retraite et la santé financière dans le seau" Auto-oids ", et pas seulement le seau de" corvée financière ", et de démarrer une routine qui se connecte plus évidemment" aujourd'hui "avec" Future You "", dit Green.