Les meilleurs conseils d'économie d'argent que vous pouvez commencer maintenant

1. Payez toutes vos factures à temps

Soyez conforme aux paiements de carte de crédit et aux frais bancaires, et assurez-vous de payer à temps, car les frais tardifs nuisent à votre pointage de crédit et entraînent des pénalités et ces frais de retard s'additionnent assez rapidement. «Les paiements en cours peuvent prendre un gros coup sur votre pointage de crédit et peuvent également entraîner des frais de retard avec des frais d'intérêt pour aggraver», explique Ashley Tran, chef de succursale adjointe chez Fidelity Investments.

De plus, vous devriez également creuser et vérifier vos frais bancaires, ce qui peut varier, et vous pourriez être facturé pour les services que vous ne connaissez pas. «Les banques conventionnelles peuvent avoir des frais cachés ou surpris comme retirer de l'argent d'un guichet automatique en dehors du réseau de la banque, des frais tardifs ou des frais de découvert, alors recherchez les entreprises avec des prix transparents, qui n'ont pas ces types de frais», explique Tran.

Ouvrez tout le courrier immédiatement, déposer en espèces et chèques dès que possible et payez les factures lorsque vous les recevez. Ou définissez un rappel pour payer une certaine date, régulièrement, car vous serez plus susceptible de vous en tenir à votre budget, économisez sur les intérêts et évitez les frais de retard, ainsi que pour améliorer votre pointage de crédit.

2. Évaluer les services et abonnements automatisés chaque mois

Il est facile d'oublier ces abonnements et adhésions mensuels que nous nous inscrivons tous, que ce soit pour un service de streaming, comme Netflix ou Hulu, ou un service de livraison de kit de repas, par exemple. «Nous vous recommandons de vérifier vos relevés de carte de crédit ou de débit pour voir où vous pouvez effectuer les réductions nécessaires à ces dépenses non essentielles, car une réduction de frais de 10 $ par mois ici et une autre coupure de 8 $ peuvent vraiment s'additionner», explique Tran.

Évaluer les abonnements et autres services mensuellement et annuler ceux qui n'ajoutent plus de valeur. Déterminez si vous avez vraiment besoin de Netflix, Hulu et HBO Max, ou si vous pourriez être en mesure de vivre agréablement avec un seul service de streaming, plutôt. Éliminer ou faire une pause lorsqu'il est sous le stress monétaire ou si vous constatez que vous n'obtenez plus le même plaisir ou l'utilisation, vous permet de transformer ces dépenses en économies.

3. Créer un calendrier budgétaire

Créez un plan de budgétisation et un calendrier adapté à votre compte bancaire, à l'état financier et au mode de vie actuel, ainsi que vos objectifs.

«Chez Fidelity, nous utilisons une ligne directrice de budgétisation 50/15/5 pour aider à hiérarchiser les dépenses et l'épargne, où 50% de votre revenu après impôt va aux dépenses essentielles (loyer, services publics, épicerie, etc.), au moins 15% des revenus avant impôts vont à la retraite et 5% vont vers un fonds d'épargne d'urgence », explique Tran. Les 30% autres peuvent aller aux frais de loisirs, comme les voyages et les restaurants. Vous pouvez utiliser ce calculatrice budgétaire pour voir comment les économies et les dépenses s'empilent et vont de là.

Ou vous pouvez utiliser la règle 50/30/20. «Dépensez 50% de vos revenus à l'essentiel, comme le logement, l'épicerie et l'assurance, avec 30% pour les articles moins essentiels comme les voyages, les services d'abonnement, etc., et les 20% restants pour les objectifs financiers, comme un fonds d'urgence, les paiements de la dette , et économiser pour la retraite », explique Rob Belsky, vice-président de la finance au salaire de concert.

Pour trouver le sweet spot, faites une liste de tous vos objectifs financiers, à court et à long terme. «Catégorisez-les en objectifs« agréables »et« incontournables »et hiérarchisez vos finances en conséquence», explique Snigdha Kumar, expert en finance personnelle et responsable des opérations de produits à Digit.

Faites le point sur où vous êtes et où vous devez vous rendre, à suivre combien vous dépensez, où vous dépensez et combien d'argent vous gagnez pour voir si vous êtes financièrement responsable.

La budgétisation basée sur les dollars, sans vos objectifs à l'esprit, est une erreur. «Peut-être que les objectifs incluent des vacances, l'achat d'un nouveau téléviseur, le financement des études collégiales d'un enfant ou l'épargne pour la retraite et plus loin que vous voulez les écrire et construire un budget autour de ces objectifs», explique Sean Fox, Expert en finance des consommateurs et président de l'allégement de la dette de liberté à San Mateo, Californie.

4. Automatiser les paiements mais vérifier leur statut

L'automatisation des finances facilite éviter les frais de retard, car les paiements et les retraits prévus font le travail pour vous. «Configurez l'auto-paiement pour les factures et les paiements par carte de crédit et planifier des investissements récurrents à vos comptes 401 (k) ou IRA / courtage», explique Kumar. Vous pouvez également utiliser une application pour vous aider à suivre les objectifs en un seul endroit.

Dans le même temps, bien que les dépenses de mise en service soient utiles, vous devez toujours vérifier les problèmes et évaluer régulièrement la fréquence à laquelle vous utilisez vos abonnements et autres services en auto-paiement - il pourrait y avoir plusieurs que vous avez oubliés et Don ' t Utiliser suffisamment pour rendre le paiement régulier en valeur.

«Si vous ne vérifiez pas ces factures et que vous vous contentez de faire confiance que le montant correct est payé à chaque fois, vous faites une erreur et vous ne devriez pas laisser cela aux systèmes, car ils pourraient ressentir des hiccups», explique le consommateur L'analyste Julie Ramhold avec DealNews.com, un site de comparaison de magasinage.

"Par exemple, vous pouvez constater qu'un mois vous êtes facturé deux fois, ou peut-être un mois passe où rien n'a été retiré par erreur, ce qui signifie que vous serez alors sellé avec des frais de retard", ajoute Ramhold. Ces dépenses supplémentaires pourraient être évitées si vous payez simplement une attention particulière à vos factures et à un paiement automatique prévu pour vous assurer que le montant correct est retiré à chaque fois.

5. Gérer et évaluer régulièrement vos dépenses

Regardez vos dépenses mensuelles et déterminez lesquelles sont nécessaires et dont vous pouvez vivre, que ce soit en permanence ou pour une brève pause, jusqu'à ce que vous soyez financièrement prêt à. Commencez à couper ces petits plaisirs quotidiens, comme votre latte quotidien trop cher (ou deux), jusqu'à ce que les finances s'améliorent.

«Cela peut être difficile, mais couper un cocktail supplémentaire lorsqu'il est ou une manucure supplémentaire chaque mois peut vous aider à vous sentir mieux dans cette coupe de cheveux incroyable mais coûteuse que vous obtenez tous les trois mois - ou mieux, cela peut libérer de l'argent, qui Vous pouvez ensuite ajouter à votre compte d'épargne », explique Ramhold.

6. Utilisez une limite de carte de crédit pour éviter les dépenses excessives

De nombreux problèmes financiers se produisent en raison des dépenses excessives, donc la création d'une limite sur votre carte de crédit peut aider à régner dans vos dépenses et à empêcher d'aller trop loin. Il est particulièrement facile de trop entraîner et de dépenser frivole avec une carte de crédit ou avec plusieurs cartes, ce qui est courant. Les cartes de crédit avec des limites élevées rendent beaucoup trop facile d'acheter des articles que vous ne pouvez pas en fait permettre.

Il ne faut pas longtemps à la dette de carte de crédit pour construire et atteindre des niveaux ingérables. En fin de compte cependant, même si vous n'utilisez pas de carte de crédit, si vous dépensez plus d'argent chaque mois que vous n'acceptez, vous passez au-delà de vos moyens.

«Voyez combien vous dépensez, où vous dépensez et combien d'argent vous gagnez, puis suivez où vous êtes par rapport à votre objectif d'épargne», explique Kumar. Cela devrait inclure la planification des enregistrements pour voir les progrès et s'adapter à vos objectifs au fur et à mesure. Les applications sont utiles pour le suivi, mais vous pouvez également le faire manuellement avec juste un stylo et du papier ou sur une feuille de calcul Excel, si vous préférez.

«Ces dépenses excessives peuvent manger plus qu'elles ne le devraient, obtenir un café artisanal plusieurs fois par semaine, l'achat d'épicerie coûteuse lorsque des alternatives moins chères feront, ou même de choisir de dépenser de l'argent pour des choses inutiles lorsque ces fonds devraient être consacrés à des choses comme payer des factures ou rembourser la dette », explique Ramhold.

7. Créer un budget d'achat d'épicerie

Si vous n'avez pas de budget d'épicerie, vous dépensez peut-être plus que vous ne devriez. «Sans budget d'épicerie, il devient beaucoup trop facile de magasiner pour des choses qui sonnent bien pour le moment, mais qui peuvent ne pas avoir de sens financièrement», explique Ramhold.

Sans un budget d'épicerie en place, vous pourriez faire des achats hâtifs d'articles dont vous n'avez pas besoin, mais vous voulez juste, en particulier les aliments et les boissons malsaines qui semblent si tentants au magasin, comme le soda ou un bar à bonbons. Si vous avez des problèmes financiers, ce ne sont pas les types d'articles sur lesquels faire des folies.

8. Planifiez les dépôts directs dans un compte d'épargne

«Lorsque vous configurez votre dépôt direct, assurez-vous que la majorité de vos fonds dans votre compte principal, mais aussi la création d'un montant spécifique à placer dans un compte d'épargne distinct», explique Ramhold.

Avec tout automatisé, vous n'aurez pas à décider consciemment de ranger de l'argent à chaque période de paie, et donc vous ne serez pas aussi tenté de le dépenser tout de suite. Au lieu de cela, cet argent peut aller directement dans vos économies, et avant de le savoir, le compte se développera et sera d'une valeur substantielle.

9. Gardez ces dépôts petits et cohérents

Les paiements plus petits sont plus durables et moins intimidants que les dépôts élevés se trouvent dans un compte d'épargne. «Lorsque vous commencez à économiser de l'argent, vous ne voudrez peut-être pas mettre de côté un grand montant», explique Ramhold. Pourtant, c'est bien de ranger quelque chose plutôt que rien et commencer à économiser à un âge précoce et à des doses plus petites.

Et augmenter le montant que vous pouvez déposer avec le temps. «Si vous êtes payé deux fois par mois et que vous pouvez se permettre de ranger 5 $ à chaque fois, c'est quelque chose; Cependant, à mesure que vos finances prennent un meilleur contrôle et que vous êtes en mesure de déposer davantage dans les économies, vous devez augmenter le montant, en conséquence », explique Ramhold.

Cela ne signifie pas passer de 5 $ à 20 $, sauf si vous êtes capable et choisissez de. Au lieu de cela, augmentez par petits incréments, passant de 5 $ à 7 $, ou à n'importe quel montant que vous savez que vous pouvez gérer. Dépôt régulièrement, comme chaque petit morceau.

dix. Demandez à votre employeur de déposer en partie des économies

Vous pouvez créer plusieurs comptes et faire diviser votre salaire entre deux, par exemple, où une partie de votre chèque de paie entre dans les économies. «Voyez si votre employeur peut diriger une partie de votre chèque de paie directement à un compte d'épargne dans votre banque ou caisse», suggère Fox. Économiser avant d'avoir l'argent en main rend un pas plus difficile de retirer l'argent et de le dépenser.

11. Économisez au moins 10% de vos revenus

Une bonne règle de base: réserver 10%, au minimum, de votre revenu pour ajouter votre compte d'épargne. «Un bon objectif de début est d'économiser 10% du revenu net, mais plus si possible, et moins si nécessaire, à partir de chaque chèque reçu», explique Fox, pour une valeur minimale ou une norme.

«Une partie doit être consacrée à un fonds d'urgence, qui devrait progressivement augmenter de valeur pour couvrir six à neuf mois de frais de subsistance de base, cependant, la plupart des gens constatent que même quelques centaines de dollars contribueront grandement aux frais inévitables et inattendus, »Fox ajoute.

12. Commencer à investir tôt

«` `Un centime économisé devient maintenant un dollar demain», explique le salaire. Mettez de côté une partie de vos revenus à des fins d'investissement. "L'argent qui se trouve dans un compte perd de la valeur chaque année en raison de l'inflation, donc si vous voulez rester sur la bonne voie avec vos objectifs d'épargne, vous devez mettre de côté une partie à investir", explique le salaire.

Rencontrez un conseiller financier ou demandez des conseils via la recherche en ligne ou l'utilisation d'applications pour apprendre les meilleures pratiques d'investissement et comment mettre votre argent à bon escient et créer un profit.

13. Examiner les rapports de crédit chaque année

Chacun des trois principaux bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, est tenu de fournir un rapport de crédit et vous pouvez y accéder chaque année en ligne gratuitement en ligne. «Après avoir examiné, corrigez toutes les erreurs trouvées en suivant les instructions sur le site Web de chaque agence», explique Fox.

Apprenez à utiliser une carte de crédit de manière responsable. «Aujourd'hui, une histoire de crédit établie peut avoir un impact sur l'obtention d'un prêt futur (comme une hypothèque) à la location d'un appartement ou même à l'obtention d'un emploi, et une carte de crédit peut grandement contribuer à développer cet historique de crédit», explique Fox. «Lors de l'évaluation des cartes de crédit, la plupart des gens ont besoin d'une carte de crédit pour gérer les entreprises personnelles et créer des profils de crédit (les cartes de débit n'aident pas à créer un historique de crédit)», explique Fox. Plusieurs cartes de crédit ne sont pas nécessaires, cependant.

Allez en ligne et consultez l'un des nombreux sites de financement personnel qui offrent des informations comparatives sur les cartes de crédit pour évaluer les avantages de chacun, et pour un sans frais annuels. Une fois que vous avez une carte de crédit, facturez uniquement ce que vous pouvez rembourser en totalité et à temps chaque mois.

14. Caisse pour construire une tirelire ou utiliser le système d'enveloppe

Cela peut sembler à l'ancienne, mais cela fonctionne pour beaucoup de gens. «Fondamentalement, vous prenez votre chèque de paie, encaissez-le et les allouez à des enveloppes qui se sont liées aux dépenses de votre budget, comme vous savez que vous n'avez qu'une certaine somme d'argent à dépenser pour l'épicerie, le gaz, etc., Pendant la période de chèque de paie », explique Fox. L'une de ces enveloppes devrait être pour l'épargne, où l'argent va directement dans un compte d'épargne.

Une autre méthode consiste à transférer de l'argent entre les comptes de chèques et d'épargne. «Réglez le montant et gardez-le cohérent, pour revisiter au moins annuellement, et chaque fois que vous recevez une augmentation de salaire ou une prime», explique Fox.

15. Utilisez certaines des meilleures applications pour économiser de l'argent

Fidelity Spire: cette application mobile gratuite est idéale pour ceux qui commencent à économiser. Sa conception intuitive aide les jeunes utilisateurs à planifier, à économiser et à investir facilement pour des objectifs à court et à long terme.

Digit: Cette application monétaire tout-en-un permet d'économiser un peu d'argent chaque jour, vous n'avez donc pas à vous insister et que vous pouvez le laisser s'appuyer seul, pour des récompenses à long terme. Budgets de chiffres pour les factures en fonction de vos objectifs d'épargne et d'investissement personnalisés.

Mint: L'application vous permet de gérer facilement les dépenses en gardant une trace des abonnements que vous avez, où ils sont tous au même endroit. «De plus, l'application a la possibilité de fournir des informations, comme si vos dépenses dans une certaine catégorie ont augmenté et de savoir comment vous faites des objectifs personnalisés, à quoi ressemble votre pointage de crédit, et plus encore», explique Ramhold. C'est une bonne application pour continuer à utiliser à long terme, ce qui signifie qu'il n'est pas réservé aux débutants.

CHIME: Cette application offre plus d'une expérience bancaire qu'une application budgétaire. «Par exemple, vous pouvez toujours voir vos transactions et voir combien vous dépensez et où il va, ainsi que tous les dépôts qui sont faits sur le compte de dépenses», explique Ramhold. Il offre également une protection contre les découvert jusqu'à 200 $, la possibilité de créer un crédit et le tout sans découvert, solde minimum ou frais mensuels. Vous définissez également les alertes de transaction et les mises à jour de l'équilibre quotidien pour freiner les dépenses et mettre plus d'argent à l'épargne.

Honey: l'application recherche sur le Web des codes promotionnels, que vous pouvez appliquer à la caisse. S, avant de cliquer sur Confirmer sur un achat, laissez Honey voir s'il y a une remise existante qui peut être fournie d'abord.

Ibotta: utilisez cette application pour gagner de l'argent sur vos achats et augmenter les économies. Téléchargez vos reçus de magasin sur Ibotta, où vous pouvez ensuite recevoir un cashback sur certains achats, partout de vos fruits et légumes à l'épicerie à des lotions pour le corps à la pharmacie.

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