3 conseils pour trouver la bonne carte de crédit pour votre style de vie

Si vous avez des antécédents de dette, obtenir une carte de crédit peut sembler risquée. Mais, lorsqu'il est utilisé dans le bon sens -.e., en remboursant votre solde chaque mois, pas En utilisant votre plastique pour faire des folies sur les cours de spin quotidien ou les leggings, vous ne pouvez pas vous permettre - cela peut être un moyen puissant de renforcer la force financière. Ici, Chase Slate Financial Education Ambassador Farnoosh Torabi partage ses meilleurs conseils pour trouver la bonne carte de crédit pour vos besoins.

Avant de pouvoir vous attendre à ce que quelqu'un d'autre vous donne du crédit, vous devrez vous en donner. Nous vivons dans une société axée sur le crédit - si vous souhaitez louer un appartement, acheter une voiture, prendre une hypothèque, contracter un prêt pour retourner à l'école ou démarrer une entreprise, vous devrez montrer une preuve de crédit établi histoire. Le moyen le plus simple d'établir cette histoire? Avec une carte de crédit.

Si vous essayez de briser les mauvaises habitudes d'argent, une carte de crédit peut sembler être le moyen le plus rapide de faire dérailler votre budget. Mais c'est juste un morceau de plastique - ce n'est pas un effrayant. Et ces jours-ci, avoir une carte de crédit est presque non négociable pour quelqu'un qui cherche à améliorer sa position financière.

Voici comment choisir le bon pour vous - et comment garder son utilisation en échec.

1. Considérez vos priorités

Pensez à votre style de vie. Voyages-tu beaucoup? Gérer la plupart des dépenses de votre ménage? Si vous pilotez une compagnie aérienne spécifique, comme Delta ou Jet Blue, assez souvent, il peut être logique de regarder une carte qui peut vous récompenser pour un voyage cohérent sur ces transporteurs. Si vous êtes quelqu'un qui prévoit d'utiliser votre carte pour rationaliser vos dépenses (E.g. Le paiement de votre voiture, l'électricité, les prêts étudiants), vous voudrez rechercher une carte qui vous accordera des points - ou en argent, que vous pouvez utiliser pour d'autres achats ou rembourser votre directeur. Il s'agit vraiment de quelle carte va vous donner le plus pour votre argent de crédit.

Si vous avez actuellement affaire à la dette de carte de crédit, vous pourriez également être quelqu'un qui cherche à réduire votre taux d'intérêt en transférant le solde. Dans ce cas, vous voudrez choisir une carte qui a un taux d'intérêt bas (en parole financière, «taux de pourcentage annuel» ou APR) pendant un certain temps. Chase Slate, par exemple, offre un APR de 0% pour les 15 premiers mois, ce qui le rend particulièrement attrayant pour les personnes qui transfèrent les soldes précédents. Cet AP bas signifie que vous pourrez consacrer davantage à votre argent pour rembourser le principal-AKA, votre dette.

Un dernier mot sur les taux d'intérêt: l'APR moyen est d'environ 16.15%. Faites attention à ne pas rester coincé avec un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que cela. Cela dit, si vous ne prévoyez pas de transporter un équilibre d'un mois à l'autre (et vous ne devriez pas!), vous n'aurez pas vraiment à vous soucier du taux d'intérêt. Concentrez-vous plutôt sur les avantages de votre carte.

2. Lire les petits caractères

Avant de vous inscrire à une carte de crédit, lisez toujours les termes et conditions. (Toujours, toujours, toujours!) Une partie de la terminologie financière peut ressembler à une autre langue, mais être à l'affût des restrictions qui pourraient faire que la carte ne vaille pas la peine. Parfois, les gens ouvrent des cartes et réalisent plus tard qu'il y a des frais annuels attachés. Si vous utilisez la carte de manière cohérente et responsable et obtenez de l'argent, cela compensera souvent le coût du transport de la carte. Mais si vous n'utilisez cette carte que pour une poignée de factures, les frais annuels peuvent finir par se sentir comme un fardeau financier.

De même, si vous creusez un peu plus avec une carte basée sur des kilomètres ou des points, vous pourriez réaliser que vous êtes confronté à une tonne de dates de panne, ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas utiliser les avantages que vous avez gagnés lorsque vous avez réellement besoin eux.

D'un autre côté, certaines cartes sont livrées avec des avantages à laquelle vous n'aviez aucune idée, comme la protection des achats, les garanties étendues gratuites sur les gros achats et l'assurance voyage.

3. Commencer petit

Si vous créez du crédit pour la première fois ou essayez d'améliorer votre profil de crédit, la clé est de garder votre ratio d'utilisation du crédit aussi faible que vous pouvez. (C'est le rapport de votre équilibre à votre montant "maximum".) Une bonne règle de base consiste à utiliser plus de 10% du crédit à votre disposition à la fois. Pour vous donner un exemple concret, si vous avez une limite de crédit de 10 000 $ sur une carte, vous ne devriez pas utiliser plus de 1 000 $ de cela à la fois.

Si les dépenses excessives sont une préoccupation, la plupart des cartes offrent des outils pour vous aider à garder une trace de votre équilibre. Par exemple, vous pourrez peut-être configurer une alerte afin de recevoir un SMS ou un e-mail à chaque fois que votre solde monte au-dessus d'un certain montant. C'est parfois un joli petit coup de pouce pour vous rappeler, d'accord, fais attention à ce week-end, ou, c'est assez.

Pour que vos cartes fonctionnent pour vous et ne pas contre vous ne prenez pas plus de dettes que vous ne pouvez gérer. Vous devriez, idéalement, rembourser votre solde en entier chaque mois. Si vous ne voulez tout simplement pas vous mettre en position d'avoir accès à une carte de crédit trop pratique pendant les sorties ou les soirées avec des amis, laissez le plastique à la maison. Utilisez-le uniquement pour rembourser une facture récurrente ou deux chaque mois, votre facture de téléphone portable ou vos prêts étudiants et utilisez de l'argent pour tout le reste. Lentement mais sûrement, vous construirez un profil de crédit solide, ce qui signifie que vous aurez un meilleur accès à un crédit abordable qui peut vous aider à réaliser tout ce que vous voulez de la vie.

Farnoosh Torabi est l'une des principales autorités financières personnelles d'Amérique. De ses débuts à certains jours Argent Magazine à l'organisation d'une série en prime time sur CNBC pour devenir Ambassadeur de l'éducation financière de Chase Slate, elle est devenue une experte. Des millions d'Américains se connectent sur le podcast primé de Farnoosh, So de l'argent, Et son travail et ses conseils ont été présentés dans Le New York Times, Le journal de Wall Street, O, le magazine Oprah, Fortune, Forbes et Temps. Pour en savoir plus, consultez www.Farnoosh.la télé.

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