Comment vous protéger de la dette médicale, car notre système de soins de santé ne fait pas

«Les factures élevées, en particulier celles qui se terminent par des collections, peuvent changer la capacité d'un patient à obtenir un emploi, à être admissible à une hypothèque, à payer son hypothèque ou même à obtenir de futurs soins médicaux. Il est crucial que les patients savent qu'ils ont des droits et des options si un projet de loi catastrophique arrive pour eux », explique Donovan. Ci-dessous, elle pèse sur trois exemples de la façon dont un problème médical pourrait vous conduire à perdre de l'argent et comment vous pouvez réduire les chances de vous endetter.

Un accident de moto avec des frais de poche inabordables

Sam Bendall, 35 ans, est un motocycliste chevronné sur et tout-terrain de Californie du Sud. Il travaille comme photographe indépendant et a un emploi à temps plein qui fournit une assurance médicale à lui et à sa femme. En novembre dernier, il est allé à un rallye de moto avec des amis près de Julian, en Californie,. La zone est éloignée et pleine de sentiers de moto tout-terrain. Comme le dit Bendall: «J'étais sur une moto de taille intermédiaire qui pèse environ 450 livres, et je viens de manquer de talent."

Bendall s'est entraîné comme un EMT avant son travail actuel à temps plein, et lorsque le vélo est tombé sur sa jambe droite ce jour-là, il dit qu'il savait qu'il était cassé presque immédiatement. Lorsque les premiers intervenants sont arrivés, ils ont essayé de lui faire prendre une ambulance aérienne, en plus. «Je leur ai dit que je savais quelles étaient les règles du consentement et je n'avais pas besoin, et je ne voulais pas, le vol de vie, même s'il s'agissait d'une douloureuse promenade de deux heures à l'hôpital. Je ne voulais pas une facture de vol de 50 000 $."

Les ambulanciers paramédicaux sont arrivés et l'ont transporté dans une installation de traumatologie à environ deux heures de route et Bendall a fait faire des radiographies. Les médecins ont confirmé qu'il avait une fracture en spirale de son tibia droit, une rupture commune pour les accidents de moto, et une qui nécessitait une intervention chirurgicale pour installer une tige de titane et Rattach Bendall. Deux jours plus tard, il était rentré chez lui sur des béquilles avec des instructions pour la réadaptation.

Puis il a obtenu les factures. «C'est la première fois que je devais faire face à quoi que ce soit dans le monde médical, et c'est étonnant… ils ont tout trop donné», dit-il. «Et j'ai une bonne assurance!«Jusqu'à présent, il dit que son assurance a été facturée plus de 86 000 $ pour ses soins. «Ils veulent que je paie environ 7 100 $. Nous ne pouvons tout simplement pas nous permettre."

«Ils veulent que je paie environ 7 100 $. Nous ne pouvons tout simplement pas nous permettre."

Dans des situations comme celle-ci, Donovan recommande un certain nombre d'actions que les consommateurs peuvent prendre. «Utilisez votre EOB ou l'explication des avantages, des documents comme une arme en votre nom. Ne payez rien avant de l'obtenir et de le comparer à ce qui s'est réellement passé pendant que vous étiez dans l'établissement par rapport à ce que vous avez été facturé. Assurez-vous que ce qui s'est passé correspond à ce qui se passe par la poste », dit-elle.

Elle souligne également que de nombreux États ont des lois qui empêchent ce que l'on appelle la «facturation surprise», une pratique où un fournisseur facture un patient pour le solde après avoir été payé par la compagnie d'assurance. (Il y a actuellement 25 États qui ont des lois qui protègent les consommateurs contre cette pratique.)

Enfin, dans des cas comme celui-ci où payer un montant aussi important serait une lutte financière, Donovan recommande de négocier directement avec l'hôpital ou les services médicaux que vous avez visités après que l'assurance ait payé sa partie de la facture. «Par exemple, vous pouvez demander s'ils accepteront le taux Medicare ou utiliser un site comme HealthcareBluebook.com pour déterminer les coûts »et demander ces tarifs.

Et n'ayez pas peur de demander une aide financière. «De nombreux hôpitaux ont des programmes d'aide financière, mais souvent ils ne vous le diront pas à moins de demander. Vous pouvez également demander à mettre en place un calendrier de paiement », dit-elle. «Les hôpitaux veulent être payés, donc si vous êtes prêt à les payer, ils travailleront avec vous."Et si vous n'êtes pas admissible au programme d'aide financière de l'hôpital, demandez-leur de vous référer à un programme extérieur. «Il existe de nombreux programmes qui sont mis en place spécifiquement pour aider les patients en difficultés financières."

Une morsure de chien avec un mystérieux facture

James Jarrett est un écrivain indépendant dans le domaine médical et infirmier. En mai de l'année dernière, il a subi une lacération à son doigt après avoir cassé un combat de chien entre son chien et un autre. Il est allé aux urgences pour un traitement, même s'il n'avait pas de couverture d'assurance. «La norme de soins dans les cas d'animaux est d'obtenir la série de photos de la rage, mais j'étais extrêmement convaincu qu'il n'y avait pas de risque réel de rage dans ce cas et, peut-être plus important encore, je n'étais pas assuré. J'ai refusé les coups, ainsi que tous les médicaments », dit Jarrett.

En raison de son travail, Jarrett était bien conscient de la façon dont le surfil. «J'ai une certaine compréhension de la façon dont certains de ces choses fonctionnent, et la quantité ridicule d'organisations médicales de puissance peut retenir les patients en créant des prix complètement arbitraires et en imposant un fardeau sur le patient pour affirmer l'exactitude de leur projet de loi», dit-il.

Jarrett dit qu'après sa visite, il a reçu trois factures différentes: une du radiographe qui a pris des radiographies de son doigt, une de l'hôpital, et une mystérieuse facture d'un groupe de médecins d'urgence. Le total des trois était d'environ 3 500 $. «Le dernier projet de loi a été le plus déroutant car il comprenait une charge d'environ 1 800 $ d'un médecin que je n'avais jamais vu», dit-il. Il en est sûr parce que la personne qui a supervisé ses soins était une infirmière praticienne.

Des mois plus tard, lorsque Jarrett a tenté d'obtenir une ventilation des coûts mystérieux et de contester les frais pour le médecin qu'il n'a jamais vu, il a reçu le Runaroun. Les appels et les e-mails sont restés sans réponse et il a reçu à plusieurs reprises les mauvaises coordonnées. Il s'est finalement tourné vers la Patient Advocate Foundation, qui lui a dit de faire pression pour une facture détaillée. Il l'a fait, mais l'établissement médical a refusé à plusieurs reprises d'en envoyer un. Il dit qu'après environ trois mois d'essai, il a fini par négocier pour payer 500 $ avec un plan de versement de 45 $ par mois.

"Gardez à l'esprit, c'était des mois après la visite, et tout le temps que je vérifiais également mon pointage de crédit pour confirmer que je n'avais pas été frappé par une collection", dit Jarrett. «Donc, après avoir traité ce mal de tête massif, et finalement obtenu la réduction de la facture, j'ai décidé de simplement rouler avec."

Donovan dit que Jarrett avait raison de demander une facture détaillée. «Souvent, les factures n'auront qu'un montant général sur eux, et vous devrez demander à obtenir une facture détaillée. Demander certainement. Vous ne pouvez pas revoir la facture si vous n'avez pas toutes les informations », dit-elle. Et revoir les frais est important. «Environ la moitié de toutes les factures médicales ont des erreurs, ce qui pourrait entraîner une facture réduite lorsqu'il est ajusté. Vérifiez pour vous assurer qu'ils ne vous facturent pas pour les services que vous n'aviez pas, les médicaments que vous n'avez pas pris ou les installations que vous n'avez pas utilisées."

Une échographie avec une charge inutile

Même Donovan, qui connaît bien la gestion des factures médicales grâce à son emploi à la National Patient Advocacy Foundation, a payé des factures erronées et fait face à ses propres problèmes de frais médicaux. En janvier 2019, alors qu'elle était enceinte de son troisième enfant, elle a décidé de suivre tous les coûts associés sur une feuille de calcul.

«J'ai utilisé des sages-femmes affiliées à l'hôpital parce que vous pouvez utiliser les sages-femmes pour une naissance simple, et cela réduit vos coûts. Entre le deuxième et le troisième trimestre de ma grossesse, la pratique a été achetée par la chaîne hospitalière locale », explique Donovan. «Ils voulaient que j'obtienne une échographie, et je suis allé à l'échographie dans leur tout nouvel établissement hospitalier."

Bien que Donovan ait déjà eu deux naissances saines, le médecin qui a regardé son échographie a insisté pour qu'elle devait venir pour des échographies à intervalles mensuels. Elle a dit qu'elle savait qu'elle n'en avait pas besoin et a parlé à son médecin de soins primaires avant d'aller aux rendez-vous supplémentaires. «Ce fut un excellent exemple de soins de faible valeur à coût à coût élevé», dit-elle. «Et mon médecin a confirmé qu'il n'y avait aucune raison de [échographies supplémentaires].«En conséquence, elle a annulé les rendez-vous.

Quelques semaines plus tard, elle a obtenu une facture pour 250 $, et elle dit que l'hôpital a facturé son assurance 1 100 $ pour la première échographie, ce qui semblait être un taux très élevé. Alors, Donovan a appelé son assurance pour confirmer qu'elle devrait payer. Son assurance (à tort) lui a dit qu'elle devrait, et elle a envoyé le chèque ce jour-là. Deux semaines plus tard, elle a obtenu une autre facture: 287 $ pour le médecin. «L'assureur ne faisait pas attention et m'a donné de mauvais conseils. Je n'aurais même pas dû payer les 250 $ sur la première facture », dit-elle.

Cela a fini par prendre huit mois, plus de 17 appels, y compris plusieurs conférences téléphoniques avec l'établissement médical et sa compagnie d'assurance et la menace d'une action en justice pour Donovan pour récupérer ses 250 $. Mais, elle explique: «Je suis quelqu'un qui est dans le top 1 pour savoir comment gérer ces choses.«La plupart des gens n'auraient jamais su qu'ils ont payé une facture dont ils n'étaient pas responsables.

En fait, les erreurs sur les factures médicales coûtent régulièrement aux patients beaucoup d'argent. Alors que Donovan a finalement renoncé à suivre les coûts de son tableur, elle a constaté qu'environ la moitié des factures qu'elle avait survolées pendant la durée de sa grossesse étaient incorrectes. Elle dit qu'en attrapant les erreurs, elle a économisé plus de 650 $.

Elle a constaté qu'environ la moitié des factures qu'elle avait survolées pendant la durée de sa grossesse étaient incorrectes. Elle dit qu'en attrapant les erreurs, elle a économisé plus de 650 $.

C'est pourquoi elle vous suggère de rester diligent et de faire de votre mieux pour garder une trace de vos coûts lorsque vous vous déplacez dans un processus médical. Bien que la plupart des erreurs et des problèmes de facturation médicale ne soient pas néfastes ou intentionnels, ils peuvent toujours causer des problèmes financiers majeurs aux patients. «Chaque année, la facturation médicale devient plus complexe, les procédures sont ajoutées et chaque code de facturation peut être modifié plusieurs fois, donc il laisse ouverte la possibilité d'erreur. Je ne pense pas qu'il y ait beaucoup de gens qui essaient de facturer davantage aux gens », a déclaré Donovan. «La plupart du temps, la facturation médicale est gâchée parce que c'est compliqué."

En fin de compte, cependant, la meilleure infraction contre la dette médicale est une bonne défense: lorsque vous sélectionnez une assurance, choisissez le bon plan pour vos besoins, avant même de mettre les pieds dans un bureau médical. Assurez-vous de savoir quels médecins sont dans le réseau de votre assurance. «Vous aurez le taux le plus bas si vous ne vous éloignez pas d'un fournisseur hors réseau», explique Donovan, qui recommande également de voir votre médecin de soins primaires avant de rechercher des spécialistes. «Elle peut être en mesure de vous aider, et vos coûts seront inférieurs à une visite d'un spécialiste."

Il est également important de connaître vos droits et d'apprendre la différence entre les franchises, les primes et les coûts inconditionnels. Passez en revue vos factures, et lorsque vous voyez quelque chose de mal, parlez et respectez vos armes. "Tant de fois les problèmes ne sont pas nécessairement le régime d'assurance, c'est qu'il y a tellement d'erreurs et d'erreurs, et c'est un temps tellement énorme et si difficile de régler ces choses", dit-elle.

Enfin, si vous avez besoin d'aide, demandez-le. Il existe des organisations à but lucratif et à but non lucratif qui offrent une assistance dans la négociation et la gestion des factures médicales. Alors que les organisations à but lucratif ont tendance à être chères, facturant jusqu'à 200 $ de l'heure pour leurs services, il existe des organisations à but non lucratif comme la National Patient Advocacy Foundation qui peut aider à négocier des factures, à redresser les problèmes de facturation et à fournir un soutien. Vous ne pourrez peut-être pas prévenir une blessure ou une maladie, mais vous avez généralement un certain contrôle sur la quantité de soins médicaux vous coûte finalement et faire tout ce que vous pouvez pour réduire vos dépenses est la première étape pour prévenir la dette.