Comment abandonner vos bagages financiers afin de définir un budget qui * fonctionne *

La semaine dernière, vous avez bien regardé vos habitudes de dépenses. Maintenant, il est temps de creuser un peu plus profondément. *Pourquoi* Avez-vous tendance à faire des folies lorsque vous êtes stressé, ou à pincer des sous, ou à traiter vos amis des dîners (et des cours de fitness) que vous pouvez à peine vous permettre? Chase Slate Financial Education Ambassador Farnoosh Torabi révèle pourquoi vos cordes de sac à main sont si souvent emmêlées avec vos cordes cardiaques et fournit un plan de match pour mettre les choses à droite.

Sur le papier, ce budget que vous venez de réunir semble assez simple. Ça devrait être assez facile à suivre, à droite? Il s'avère que c'est une semaine ou deux. Mais ensuite, vous avez une mauvaise critique au travail, ou entrez un match hurlant avec votre partenaire, et la prochaine chose que vous savez, vous remettez votre carte de crédit pour cette paire de bottes de designer sur lesquelles vous avez eu l'œil depuis des mois , pensant: «Je mérite ceci.«Ou,« cela me réjouira le moral."

Pour la plupart d'entre nous, l'argent représente bien plus qu'un simple nombre dans un compte bancaire, et la façon dont vous y interagissez dépend de la façon dont vous avez été élevé, à quoi ressemblent vos relations actuelles et quels types de défis que vous avez récemment rencontrés.

Vous ne pouvez jamais retirer complètement l'émotion de l'équation financière, mais la clé est de pouvoir identifier quand vos émotions commencent à obscurcir votre jugement. Une budgétisation réussie nécessite des chèques réguliers non avec vos relevés bancaires, mais avec vous-même.

Continuez à lire pour votre plan en 3 étapes pour garder vos émotions sous contrôle afin de garder le contrôle de votre situation financière.

1. Identifiez vos bagages

Tout d'abord, réfléchissez à ce que la sécurité financière signifie pour vous. Votre version d'être financièrement sécurisée signifie-t-elle vos besoins et que certains désirs sont satisfaits et que vous avez un filet de sécurité en place si quelque chose ne va pas? Ou lorsque vous imaginez la sécurité financière, cela ressemble-t-il davantage à vous promener sur l'ensemble de Real Housewives of Beverly Hills? Si c'est ce dernier, il est temps de creuser un peu plus profondément.

Pourquoi est-ce que vous assimilez beaucoup de choses somptueuses à la liberté financière? Avez-vous grandi dans une famille qui a eu du mal à joindre les deux bouts? Faites-vous face aux conséquences d'un changement de vie majeur, comme un divorce ou une forclusion? Une fois que vous avez identifié la racine de votre insécurité monétaire, vous pouvez voir plus objectivement quand et comment vous obtenez à votre manière.

2. Prendre un temps

Avant de tirer la gâchette sur tout achat qui n'est pas un «besoin» évident -i.e., lié au logement, à la nourriture, ou à un remboursement de la dette dans l'habitude de vous faire attendre une journée. Utilisez ce temps pour réfléchir à ce que représente l'élément de votre panier et comment cet élément s'intègre dans la situation dans son ensemble. Est-ce que vous vous éloignez de votre budget pour le bien de cette paire de chaussures vous rapproche de vos objectifs, ou plus loin de vos objectifs? En vous donnant une partie de tout ce que vous vouliez dans l'instant, vous pourrez y penser avec une tête plus fraîche.

3. Parler à un pro

Parfois, nos attitudes à l'égard de l'argent sont si ancrées, nous avons besoin d'un peu d'aide supplémentaire à nous extraire du cycle difficile à décoller, à nous sentir mal à ce sujet et à dépenser plus. Si vous avez vraiment du mal à prendre le contrôle, il est peut-être temps de parler à un thérapeute. Il ou elle peut vous aider à accéder à la racine de vos mauvaises habitudes d'argent et à identifier d'où vient vraiment votre insécurité autour de l'argent.

Il existe en fait un nombre croissant de thérapeutes financiers qui se spécialisent dans la psychologie de l'argent; Certains sont des psychologues ou des travailleurs sociaux qui ont ensuite choisi de s'instruire sur la planification financière, tandis que d'autres sont des planificateurs financiers traditionnels qui ont choisi de se diversifier et d'étudier la psychologie ou les conseils. Dans les deux cas, ils pourront vous aider à travailler sur les émotions derrière vos dépenses et à faire un plan (réaliste) qui prend en compte vos faiblesses.

Si vous êtes préoccupé par le coût d'un thérapeute, il existe de nombreuses ressources gratuites disponibles. Dedeurs Anonymous, une organisation avec une méthode modélisée après le programme d'alcooliques en 12 étapes, se consacre à aider ses membres à briser les habitudes qui conduisent à l'accumulation de dette. DA organise des rencontres à travers le pays. De même, il existe des communautés Facebook pour les personnes qui cherchent à sortir de l'endette. Quoi qu'il en soit, la connexion avec un groupe de personnes confrontées à des circonstances similaires peut rendre le processus de contrôle beaucoup moins solitaire.

Farnoosh Torabi est l'une des principales autorités financières personnelles d'Amérique. De ses débuts à certains jours Argent Magazine à l'organisation d'une série en prime time sur CNBC pour devenir Ambassadeur de l'éducation financière de Chase Slate, elle est devenue une experte. Des millions d'Américains se connectent sur le podcast primé de Farnoosh, So de l'argent, Et son travail et ses conseils ont été présentés dans Le New York Times, Le journal de Wall Street, O, le magazine Oprah, Fortune, Forbes et Temps. Pour en savoir plus, consultez www.Farnoosh.la télé.

Bien que vos émotions puissent assombrir votre jugement financier, votre jugement peut vous empêcher d'atteindre vos objectifs. Et voici votre trousse à outils pour entrer dans un rythme avec votre nouveau plan de repas, un régime d'exercice, une pratique de méditation, et plus.