3 conseils d'investissement faciles pour aider votre argent à croître (même si vous n'avez pas grand-chose à commencer)

Si, pour vous, "investir" est l'un de ces mots adultes intimidants et nébuleux-vous-vous, comme "hypothèque" ou "cholestérol" - vous êtes loin d'être seul. Il est facile de savoir que vous censé pour le faire, mais déterminer cette première étape peut être paralysante (et assombri dans le jargon financier). Chase Slate Financial Education Ambassador Farnoosh Torabi est là pour tout briser pour vous afin que vous puissiez enfin commencer à diversifier votre portefeuille (vous saurez ce que cela signifie à la fin de cet article-promis).

Vous travaillez dur pour subvenir à vos besoins maintenant et en bas de la route. Pourquoi ne pas mettre votre chèque de paie au travail aussi? Si vous investissez déjà dans le 401 (k) de votre entreprise ou un autre type de plan de retraite, vous êtes bien parti. (Et si vous êtes pas Pourtant d'économiser pour la retraite, qu'attendez-vous?) Mais en mettant en place des investissements supplémentaires, vous pouvez vous assurer que vous êtes heureux et en bonne santé après avoir quitté cette grille quotidienne de 9 à 5.

Il existe une pléthore de façons d'investir (plus pour cela dans une seconde), mais quoi que vous choisissiez, il est important d'exécuter les chiffres pour être sûr que l'argent que vous êtes sur la bonne voie pour gagner est un montant que vous pensez être «assez », Sur la base du style de vie que vous aimeriez avoir à la retraite. Et gardez à l'esprit, nous vivons plus longtemps que jamais auparavant.

Lorsque vous commencez à construire un portefeuille qui vous mènera où vous voulez aller, voici quelques éléments clés à garder à l'esprit.

1. Mélanger

Vos options d'investissement sont presque infinies au point où il peut être difficile de savoir par où commencer. Alors, allons-y. Il y a quelques classes d'actifs différentes dont vous entendrez probablement parler le plus fréquemment, et ils impliquent tous différents niveaux de risque. Tu as:

Actions, ou actions, émises par une société: Ceux-ci sont considérés comme à haut risque, mais ils sont également potentiellement élevés.

Obligations: Prêts essentiellement toi Problème des grandes entreprises ou des gouvernements. Ce sont assez à faible risque, mais vous ne verrez pas un rendement aussi impressionnant que vous le feriez avec des actions.

Fonds communs de placement: Ce sont généralement une combinaison d'actions et d'obligations. Ce sont souvent des paris sûrs parce que vous atténez votre risque en diversifiant vos avoirs.

Fonds d'index: Représentent un segment prédéterminé d'un marché (comme le S&P 500). L'indexation est une manière relativement sûre et à faible coût d'investir; Il n'y a pas beaucoup de gestion active qui doit se produire, car ils montent simplement le marché particulier dans lequel ils sont indexés.

Des fonds négociés en bourse: Les FNB, comme ils sont connus, comprennent également des actifs d'un indice spécifique mais sont à peu près aussi faciles à décharger que les actions.

Lors de la mise en place d'un portefeuille, il est important de trouver le bon équilibre entre les actifs plus risqués (comme les actions) et les plus sûrs (comme les obligations). Plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de risques. À quel point pouvez-vous être risqué? Eh bien, c'est à vous. Mais une bonne règle de base consiste à prendre 100 et à soustraire votre âge - le nombre avec qui vous reste est le pourcentage de votre portefeuille que vous pouvez avoir investi en toute sécurité dans des actions.

À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous ne voulez pas vraiment prendre autant de risques. Vous avez moins de temps pour compenser une volatilité extrême sur le marché, ce qui signifie que vous devez réduire votre exposition aux classes d'actifs plus risqués et mettre plus d'argent dans des paradis plus sûrs comme les obligations.

2. Rechercher des experts

Peut-être que vous avez lancé une entreprise. Peut-être que vous créez une famille. Peut-être que vous divorcez. Si vous traversez un grand changement de vie ou si vous vous sentez submergé par votre situation financière en général, vous voudrez peut-être trouver un partenaire objectif qui peut vous aider à vous garder sur la bonne voie et à vous assurer que vous atteignez vos objectifs. C'est là qu'un conseiller financier est utile. Idéalement, c'est quelqu'un qui regarde votre vie financière de manière holistique; Il ou elle ne se soucie pas seulement de votre portefeuille d'investissement.

Quand mon mari et moi nous sommes mariés, nous avons travaillé avec un conseiller financier. Nous combinions nos actifs, nous savions que nous voulions avoir des enfants, et nous voulions tout aller dans le bon sens. En plus de tout ce dont nous avons discuté, notre conseiller a pensé faire un audit pour voir si nous étions suffisamment assurés. Elle nous a dit: «Il est temps d'obtenir une assurance-vie, les gars.»Elle a également expliqué à quel point il était important pour moi en tant que soutien de famille d'avoir une assurance handicapée, et alors Elle nous a référés à un grand agent d'assurance.

Les conseillers financiers ne sont pas aussi chers que vous le pensez: bien que les taux varient, ils ont tendance à facturer environ 1% de vos actifs sous-jacents chaque année. Certains conseillers sont également heureux de vous rencontrer à quelques reprises, ou au besoin, et de charger juste pour ces sessions. Si vous souhaitez parler à un conseiller financier, consultez la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA.org) ou xyPlanningNetwork.com. Interviewez au moins trois personnes et assurez-vous de vous sentir bien à leur sujet. Ils ne devraient pas faire de promesses folles concernant les types de retours que vous allez voir et, s'ils font correctement leur travail, ils poseront beaucoup de questions sur tous les aspects de votre vie financière.

3. Sortir

Vous êtes maintenant (espérons-le) dans l'habitude de vérifier chaque jour vos soldes d'épargne et de chèque. Mais si vous êtes nouveau dans l'investissement, la dernière chose que vous voulez faire est de vérifier trop fréquemment votre portefeuille. Les hauts et les bas constants du marché ne feront que vous rendre fou! N'oubliez pas: lorsque vous investissez pendant les 30 prochaines années, ce qui s'est passé au cours de la dernière heure n'a pas vraiment d'importance.

Au lieu de cela, je suggère de vérifier une fois par quart pour vous assurer que vos investissements sont toujours en ligne avec les objectifs que vous travaillez. Si vous voyez que votre mélange d'actifs ne fonctionne pas, changez-le. Certains portefeuilles le feront pour vous par rééquilibrage automatique, ce qui signifie qu'ils ajusteront l'allocation de vos investissements si les changements sur le marché jettent le ratio actions / obligations souhaité.

Tout comme avec vos comptes d'épargne réguliers, il est avantageux pour vous assurer que vous contribuez automatiquement à vos comptes d'investissement chaque mois. Si vous consacrez constamment 10 à 15% de vos revenus à la retraite au cours des 30 ou 35 prochaines années, si vous avez diversifié vos investissements et que vous ajustez la balance des actifs en fonction de votre âge, vous devriez être vraiment dans un Bon endroit lorsque vous êtes prêt à commencer le prochain chapitre de votre vie.

Farnoosh Torabi est l'une des principales autorités financières personnelles d'Amérique. De ses débuts à certains jours Argent Magazine à l'organisation d'une série en prime time sur CNBC pour devenir Ambassadeur de l'éducation financière de Chase Slate, elle est devenue une experte. Des millions d'Américains se connectent sur le podcast primé de Farnoosh, So de l'argent, Et son travail et ses conseils ont été présentés dans Le New York Times, Le journal de Wall Street, O, le magazine Oprah, Fortune, Forbes et Temps. Pour en savoir plus, consultez www.Farnoosh.la télé.

En parlant de l'avenir de vos finances: voici comment négocier le salaire que vous méritez et comment dépenser moins et économiser plus.

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